در سال‌های اخیر، ارزش طلا شاهد رشد چشمگیری بوده است که این افزایش قیمت، توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران را به سمت خود جلب کرده. اما آیا واقعاً خرید طلای آبشده به عنوان یک سرمایه‌گذاری مطمئن است؟ هنگام فروش، آیا قیمت آن با قیمت لحظه‌ای بازار برابری می‌کند؟ در کنار این، یکی دیگر از گزینه‌های نوین سرمایه‌گذاری، کرادفاندینگ است، که فرصتی برای شرکت در توسعه کسب‌و‌کارها و کسب سود از آنها به شما می‌دهد. پس کدام یک انتخاب بهتری است؟ طلا یا کرادفاندینگ؟ کدامیک سودآورتر خواهند بود؟ بیایید به بررسی این دو روش سرمایه‌گذاری پرداخته و بهترین گزینه را کشف کنیم.
کرادفاندینگ چیست؟
تامین مالی جمعی که در اصطلاح به آن «کرادفاندینگ» گفته می‌شود، روشی برای جمع‌آوری سرمایه مورد نیاز شرکت‌ها و کسب و کارها است. در این روش دونگی به عنوان شرکت واسطه بین سرمایه‌گذاران و سرمایه‌پذیران عمل می‌کند.
به این صورت که ابتدا دونگی درخواست سرمایه‌پذیران (کسب و کارهای معتبر) را برای کرادفاندینگ دریافت می‌کند. سپس تیم ارزیابی وارد عمل می‌شود و قبل از تأمین مالی جمعی برای آنها، ابتدا صورت‌حساب‌های سود و زیاد، سوابق شرکت و توانایی پرداخت سود به سرمایه‌گذاران را بررسی می‌کند.
در صورتی که سرمایه‌پذیر مرحله ارزیابی را به خوبی پشت سر بگذارد، درخواست او برای کرادفاندینگ پذیرفته می‌شود. در مقابل شرکت سرمایه‌پذیر نیز به سرمایه‌گذاران (افراد حقیقی و حقوقی) متعهد می‌شود سود دوره‌ای را به آنها بپردازد. همچنین در پایان قرارداد باید اصل سرمایه به سرمایه‌گذاران برگردانده شود.
طلای آبشده چیست؟
زیورآلات و مسکوکات شکسته طلا که دیگر کاربردی ندارند، در کارگاه‌های طلاسازی ذوب و تبدیل به قطعه‌های کوچک طلای آب شده میشوند. این قطعات بدون اجرت ساخت و مالیات هستند و به همین دلیل به گزینه‌ای محبوب برای سرمایه‌گذاری تبدیل شده‌اند.
سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ یا طلای آبشده؟
افراد زیادی وجود دارد که طلای آبشده را بهترین راه برای سرمایه‌گذاری می‌دانند. اما برای اینکه نشان دهیم سرمایه‌گذاری در صنعت و مشارکت در توسعه کسب و کارها چه مزیت‌هایی دارد، بهتر است به مقایسه این دو روش سرمایه‌گذاری بپردازیم.
رشد ناپایدار قیمت طلا در برابر سود پایدار کرادفاندینگ
در صفحه قیمت طلای 18 عیار که به طور کامل به قیمت فعلی و پیش‌بینی قیمت طلا تا آخر سال (1403) پرداخته شده، رشد قیمت طلا در سال جاری حدود 59 درصد بوده است. به طوری که قیمت در فروردین 1403 با 3 میلیون و 400 هزار تومان شروع شده و به 5 میلیون و 300 هزار تومان رسیده است.
اما 61 درصد رشد قیمت طلا تنها طی 5 ماه وسط سال رخ داده است. با این حال سرمایه‌گذاران با همین میزان رشد قیمت طلا، از فروش دارایی خود سود زیادی بدست نمی‌آورند. دلایل زیادی وجود دارد که مانع از کسب سود بالا در بازار طلا می‌شود:
· نوسانان قیمت (افت و خیز شدید قیمت)
· تفاوت قیمت خرید و فروش (دلالی و واسطه‌گری در بازار آزاد)
· بالا بودن سود و کارمزد فروشنده‌های طلا
· مشکلات نقدینگی و فروش
اگرچه طلای آبشده بدون اجرت ساخت و مالیات به دست مشتریان می‌رسد، اما نمی‌توان از سود فروشنده چشم‌پوشی کرد. بنابراین حتی همین حالا که طلا طی چند ماه 59 درصد افزایش قیمت را تجربه کرده است، نمی‌توانید انتظار سود 59 درصد را داشته باشید. اگر فرض بگیریم سود فروشنده طلای آبشده 2.5 تا 3 درصد باشد، شما 56 درصد سود می‌کنید. البته نوسان قیمت را نیز باید در نظر بگیرید. یعنی همان روزی که شما می‌خواهید طلای خود را بفروشید چقدر بیشتر یا کمتر شده است. در آخر هم طلا را به قیمتی که به شما می‌فروشند از شما نمی‌خرند. معمولا در طلای آبشده 5 تا 6 درصد هم پایین‌تر از قیمت فروش از شما خریداری می‌کنند.
بنابراین سود شما نهایتا 50 درصد خواهد بود. البته این میزان سود برای زمانیست که قیمت طلا به طور ناگهانی افزایش یابد که همیشه نمی‌توان این انتظار را داشته باشید. اجازه دهید دقیق‌تر در این باره صحبت کنیم!
طبق گزارشاتی که در «سایت فرارو» در گفتگو با نادر بذرافشان (رئیس اتحادیه سازندگان و فروشندگان طلا و جواهر تهران) صورت گرفته، میزان افزایش قیمت طلا در سال 1402 بین 26 تا 30 درصد بوده است. برای مثال قیمت سکه طرح جدید 27 درصد و نیم سکه 25 درصد افزایش قیمت داشته است.
با این حساب میزان سود سرمایه‌گذاران طلای آبشده در سال 1402 (با درنظر گرفتن 10 درصد سود فروشنده)، بین 16 تا 20 درصد بوده است.
اما وقتی از سرمایه‌گذاری کرادفاندینگ صحبت به میان می‌آید، با پیش‌بینی سود سالانه 44 درصد مواجه هستید. این میزان سود به طور ثابت به شما پرداخت می‌شود و قرار نیست نگران کاهش ناگهانی آن باشید. از طرف دیگر دونگی به عنوان یکی از کارگزاران کرادفاندینگ، در مقابل اصل سرمایه شما از سرمایه‌پذیران تعهد پرداخت دریافت می‌کند.
پرداخت خمس برای طلای آبشده
طلای آبشده‌ای که خریداری می‌کنید و در خانه نگه می‌دارید، هیچ تاثیری بر اقتصاد و توسعه صنعت ندارد. در واقع شما در جایی سرمایه‌گذاری می‌کنید که کاربرد خاصی ندارد و فقط بهاء آن بالاتر می‌رود. شما نیز به عنوان سرمایه‌گذار از افزایش ارزش این فلز گرانبها سود بدست می‌آورید.
با توجه به همین موضوع طلای آبشده مشمول خمس است و سرمایه‌گذاران باید سالانه یک پنجم از کل طلای خریداری شده را به مجتهد جامع‌الشرایط خود بپردازند.
اما وقتی سرمایه‌گذاری خود را به سمت تأمین مالی جمعی می‌برید، دارایی شما صرف توسعه یک کسب و کار می‌شود. بنابراین پیش‌بینی سود سالانه 44 درصد نیازی به خمس ندارد و در واقع سودی است که از راه تلاش و کار بدست آمده است. علاوه بر آن برای جوانان نیز ایجاد شغل شده است.
رشد اقتصاد در برابر رکود و تورم
از دیگر دلایلی که باعث می‌شود کرادفاندینگ در مقایسه با روش طلای آبشده گزینه بهتری برای سرمایه‌گذاری باشد، تاثیر آن در رشد اقتصادی است.
وقتی در یک کسب و کار سرمایه‌گذاری می‌شود، بدون شک چرخ اقتصاد هم می‌چرخد؛ شرکت‌ها و مشاغل رشد می‌کنند، افراد بیشتری استخدام میشوند، تولید جان تازه‌ای به خود می‌گیرد و اتفاقات زیباتری در حوزه صنعت رخ می‌دهد.
اما وقتی مردم یک کشور تمام توجه خود را به سمت خرید طلای آبشده ببرند، به یکباره قیمت این فلز (به دلیل افزایش تقاضا) بالا می‌رود. تورم بیشتر، رکود و عدم رشد اقتصادی از جمله پیامدهای منفی سرمایه‌گذاری در بخش طلاست. چرا که با نگهداری طلا در خانه‌ها قرار نیست هیچ کسب و کاری رشد کند و در واقع سرمایه‌ها در خانه‌ها راکد می‌مانند.
ریسک طلای آبشده و کرادفاندینگ
میزان ریسکی که در سرمایه گذاری طلای آبشده وجود دارد، در زیورآلات و مسکوکات طلا نیست؛ زیرا احتمال جعل و تقلب در عیار طلای آبشده بیشتر است. شما این طلا را با عنوان عیار 18 می‌خرید، اما ممکن است فروشنده طلای 14 عیار به شما بفروشد!
فروشنده‌های طلای آبشده به «انگ» و «شماره سریال» روی قطعه تاکید دارند تا بتوانید عیار آن را تشخیص دهید. اما در واقعیت کلاهبردارانی نیز وجود دارند که قطعات طلای آبشده را با عیار کمتر به دست مشتریان می‌دهند.
همچنین یکی دیگر از ریسک‌های طلای آبشده در زمان فروش آن مشخص می‌شود. میزان نقدشوندگی و فروش طلای آبشده در مقایسه با مصنوعات طلا یا مسکوکات کمتر است.
حالا میزان این ریسک‌ها را با سرمایه‌گذاری در طرح‌های مشخص کسب و کار مقایسه کنید. شما در کرادفاندینگ سرمایه خود را از طریق دونگی به کسب و کارهای معتبر می‌سپارید. سپس مقداری از سودی را که آنها بدست می‌آورند، کسب می‌کنید. از طرف دیگر، با وجود تیم ارزیابی و نهاد ناظر و تیم نظارت، احتمال کلاهبرداری به صفر میل می‌کند.
در آخر
سرمایه‌گذاری در هر روشی که باشد به تخصص نیاز دارد. در روش خرید طلای آبشده باید تحلیل‌های درست و دقیقی از بازار داشته باشید. در حالی که این کار برای همه ممکن نیست. اما در روش کرادفاندینگ می‌توانید تحلیل بازار یک کسب و کار را به دونگی بسپارید. تیم متخصص ارزیابی در این شرکت مسئولیت تحلیل و ارزیابی کسب و کارها را برعهده دارد تا سرمایه‌گذاری شما به کسب سود منتهی شود. از سوی دیگر سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ به مرور زمان به رشد صنعت و توسعه مشاغل و کسب و کارها می‌انجامد و در مهار تورم ایفای نقش خواهد کرد.