به گزارش خبرنگار اقتصادی ایرنا، ولی الله سیف امروز(یکشنبه) در نخستین همایش مالی اسلامی در دانشکده الزهرا، افزود: بانک ها باید سود الحساب را بر اساس محاسبات دقیق و پیش بینی های تا پایان سال پرداخت کنند؛ البته این پیش بینی ها می تواند حاشیه امنی را برای بانک ایجاد کرده به گونه ای که نرخ الحساب بیشتراز نرخ پایان دوره نباشد.
وی اظهار داشت: در شرایط کنونی، بی تفاوتی نسبت به این موضوع سبب شده بود امکان کاهش نرخ سود بانکی وجود نداشته باشد زیرا رقابت های غلط و نظام پاسخگویی نادرست و بدون ترمز، مشکلاتی را ایجاد کرده است.
رئیس کل بانک مرکزی افزود: با ابلاغیه جدید بانک مرکزی، بانک ها مقید می شوند تا نرخ سود علی الحساب را بیش از نرخ سود پایان دوره پرداخت نکنند.
وی گفت: به طور نمونه یکی از بانک ها در حالی که سود قطعی 22 هزار میلیارد ریالی به دست آورده که نزدیک به 33 هزار میلیارد ریال سود علی الحساب پرداخت کرده بود؛ بنابراین 11 هزار میلیارد ریال پرداختی اضافه داشته است.
به گفته سیف، «برخی این رقم را هبه می دانند اما این هبه از جیب چه کسی پرداخت می شود؟ این سوالی است که هیچ پاسخی ندارد جز اینکه این پول از جیب سهامدار پرداخت می شود.»
وی ادامه داد: در برخی موارد از مجمع، مصوبه ای در این زمینه دریافت می شد اما این رقم حق تک تک سهامداران بوده و اشکالی بزرگی است.
رئیس کل بانک مرکزی به امکان کاهش نرخ سود بانکی در شورای پول و اعتبار به صورت دستوری نیز اشاره کرد و گفت: به دلیل تنگنای مالی، 45 درصد از منابع نظام بانکی منجمد شده است و فقط 55 درصد از منابع بانکی را می توان تسهیلات داد.
به گفته وی از 45 درصد منابع منجمد شده 15 درصد مربوط به مطالبات نظام بانکی از دولت است.
وی با اشاره به استانداردهای بین المللی درباره کفایت سرمایه گفت: براساس استاندارد های بین المللی این رقم باید 12 درصد باشد اما در همین حال نسبت کفایت سرمایه در بانک های کشور بین 4 تا 4.5 درصد است؛ البته این رقم در برخی از بانک ها منفی است.
سیف با تاکید بر اینکه نرخ دستوری سود بانکی می توانست تبعات منفی در سایر بانک ها ایجاد کند، گفت: ورود به بازار بین بانکی برای جلوگیری از تبعات این امر در دستور کار قرار گرفت و این رقم از 29 درصد به حدود 21 درصد کاهش یافته است.
به گفته وی نرخ سود قابل قبول معادل نرخ تورم به علاوه یک تا دو درصد ریسک است.

** حجم نقدینگی به 907 هزار میلیارد تومان رسید
رئیس کل بانک مرکزی حجم نقدینگی در آخر آبان ماه امسال را 907 هزار میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: این رقم در پایان سال 1392، 580 هزار میلیارد تومان بود که نشانه رشد 56 درصدی است اما بخشی از این افزایش به دلیل ساماندهی 6 بانک و چهار موسسه اعتباری بوده است.
سیف مرکزی با تاکید بر اینکه از ابتدای پارسال تا پایان آبان امسال 10 بانک و موسسه اعتباری ساماندهی شدند، گفت: رشد نقدینگی در سال گذشته 20.9 درصد و در طول هشت ماهه امسال معادل 14.8 درصد بوده است.
وی گفت: حجم نقدینگی بدون احتساب 10 بانک و موسسه ساماندهی شده معادل 805 هزار میلیارد تومان است، بنابراین 102 هزار میلیارد تومان از حجم نقدینگی مربوط به 10 بانک و موسسه ساماندهی شده است.
سیف ادامه داد: با احتساب حجم نقدینگی مربوط به این 10 بانک و موسسه، رشد نقدینگی در هشت ماهه پارسال معادل 13.7 درصد، در پایان سال گذشته معادل 22.3 درصد و در طول هشت ماهه امسال معادل 16 درصد بوده که البته با توجه به اقدامات انجام شده برای خروج از رکود در کشور، این میزان رشد نقدینگی قابل قبول است.
سیف ادامه داد: رشد نقدینگی در پایان آبان ماه امسال، 24.7 درصد و در سال منتهی به پایان آبان ماه پارسال، 22.4 درصد بوده است، بنابراین رشد نقدینگی در سال اخیر 2.3 درصد از سال گذشته بیشتر بوده است.
وی با بیان اینکه «حفظ ثبات بازارها، ارتقای نظام مالی، هدایت منابع به سمت تولید و کنترل تورم» از اهداف دولت بوده است، گفت: روند نزولی نرخ تورم به گونه ای است که این رقم در پایان آذرماه امسال به 13.7 درصد کاهش یافت؛ ضمن این که رشد نقدینگی در پایان آبان ماه امسال نسبت به ابتدای سال، 16 درصد بوده است.
رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه این بانک به شدت پایبند به آرای آمار درست و قابل اتکاست، گفت: بانک مرکزی مقید است دقیق ترین آمار را ارائه دهد.

** کاهش 20 درصدی دامنه نوسان نرخ ارز
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه پیش از شروع کار دولت یازدهم با نوسانات شدید در بازار ارز مواجه بودیم، گفت: دامنه نوسانات نرخ ارز در یک سال اخیر نسبت به مدت مشابه پارسال، 20 درصد کاهش یافته است.
به گفته وی، قیمت متوسط ارز (برابری ریال و دلار) در هشت ماهه امسال نسبت به دوره مشابه گذشته 5.7 درصد افزایش یافته است؛ البته نسبت یورو با ریال 11.9 درصد کاهش یافته است.
سیف یادآورشد: این ارقام در شرایط تحریم و کاهش قیمت نفت به دست آمده است.

** 220 هزار میلیارد تومان 8 ماهه تسهیلات پرداخت شد
سیف در ادامه از پرداخت 220 هزار میلیارد تومان تسهیلات در هشت ماهه امسال خبر داد و گفت: 6.3 درصد از این تسهیلات در بخش سرمایه در گردش بوده که سهم بخش صنعت نیز 82.6 درصد است.
وی با بیان این که نظام مالی اسلامی باید دو ویژگی کارآیی و اخلاق محوری را در دستور کار خود قرار دهد، گفت: رفتارهایی که در بانکداری بدون ربا انجام می شود، قابل عرضه به محافل بین المللی است.

** دلایل کاهش نیافتن نرخ سود بانکی
وی با طرح این پرسش که چرا نرخ سود بانکی کاهش نمی یابد، گفت: اقتصاد ایران در سال های زیادی شاهد نرخ سود بانکی منفی بوده و در طول 30 سال گذشته کمتر شاهد نرخ سود مثبت بوده ایم اما هم اکنون نرخ سود بانکی به صورت افراطی مثبت است.
به گفته وی، در حالی که نرخ تورم 13.7 درصد است، نرخ سود بانکی 24 و 25 درصدی قابل قبول نیست.
وی ادامه داد: یکی از اهرم هایی که می تواند مورد استفاده قرار گیرد و تاکنون توجهی به آن نشده است، توجه به صورت های مالی بانک هاست به گونه ای که سود علی الحساب پرداختی در طول دوره از سود قطعی بیشتر بوده است.
وی گفت: وضعیت نظام بانکی در سال های گذشته به گونه ای بود که برخی از بانک ها تبلیغ می کردند؛ به طور نمونه سود قطعی 2 درصد بیشتر از سود علی الحساب است اما هم اکنون خبری از مابه التفاوت نیست زیرا رقم سود علی الحساب بیشتر از حق اصلی سپرده گذاران است.
اقتصام ** 9141** 9314**3053 ** 2023