صاحب‌خبر - «ما هم اکنون از نظر شاخص هایی مانند کفایت سرمایه وضعیت مناسب تری از برخی از بانک های بزرگ کشور داریم»، «مسئله اصلاح نظام بانکی، آن قدرها هم که عده ای فکر می کنند پیچیده و سخت نیست»، این جملات را سیدامین جوادی مدیرعامل موسسه اعتباری ملل در گفت وگوی مفصل خود با دنیای اقتصاد، می گوید. او در این گفت وگو درباره شرایط نظام بانکی، علل و راه های برون رفت از چالش های موجود توضیح داد و درباره شرایط موسسه ملل، با تاکید بر این که تحقق اصول بانکداری اسلامی از مهم ترین رسالت های این موسسه مالی و اعتباری است، تصریح می کند؛ از بانک مرکزی این انتظار را داریم که با توجه به تحقق ماموریت های محوله و تحقق تمامی شروط بانک مرکزی در مسیر تبدیل این موسسه به بانک به این موسسه کمک کند، چراکه از نظر شاخص هایی مانند کفایت سرمایه وضعیت مناسب تری از برخی از بانک های بزرگ کشور داریم. مدیرعامل موسسه اعتباری ملل درباره ضرورت اصلاح نظام بانکی، می گوید مسئله اصلاح نظام بانکی، آن قدرها هم که عده ای فکر می کنند پیچیده و سخت نیست. به عقیده من نظام بانکی کشور در شرایط فعلی نه دچار یک چالش بلکه درگیر چالش هایی است که ظرفیت حل آن ها در کشور وجود دارد. جوادی، درباره علل ایجاد این مشکلات به موضوعاتی نظیر تسهیلات تکلیفی و همچنین وابستگی تامین مالی کشور به نظام بانکی اشاره می کند و می افزاید: در برخی از بازه ها که اقتصاد در حال رکود بود یا بازار دارایی دچار رکود شده بود و همزمان با آن کسری بودجه دولت نیز جریان داشت، بازپرداخت تسهیلات به نظام بانکی نیز دچار سکته شد. در نتیجه بانک ها غرق در تسهیلات تکلیفی شده و روز به روز به شرایط تزلزل نزدیک تر شدند. نقش ناچیز بودن درآمدهای کارمزدی و چرخه های معیوب در ایجاد مشکلات وی همچنین می گوید: اکنون در نظام بانکداری جهانی بخش قابل توجهی از درآمد بانک ها از محل کارمزدها حاصل می شود. اما در ایران کارمزد بسیار ناچیزی دریافت می شود. جوادی با اشاره به این که به روز نگه داشتن نرم افزارهای متمرکز بانکی هزینه بر است اما کارمزد دریافتی برای خدمات بسیار اندک است تاکید می کند: در جریان بودن برخی از چرخه های مخرب در طول زمان باعث شد که رفته رفته ناترازی هایی در نظام بانکی ایجاد شود که حالا تبدیل به چالش شده است. جوادی در پاسخ به سوالی راجع به خلأهای قانونی احتمالی موجود در مسیر اصلاح نظام بانکی هم می گوید: ما هم اکنون از لحاظ قانونی خلائی نداریم. اما در زمینه اجرای این قوانین با مشکل مواجه هستیم. به اعتقاد وی، چالش های نظام بانکی چیزی جز برخی سوءرفتارها نیست. برای حل این چالش ها نیاز به مشارکت سه قوه داریم. جوادی درباره نقش مدیران در اصلاح نظام بانکی، تصریح می کند: بدون شک مدیران نقش زیادی در اصلاح نظام بانکی دارند چراکه در واقع این مدیران بانکی هستند که نحوه فعالیت نظام بانکی را مشخص می کنند. مدیران باید ضمن داشتن دانش لازم برای مدیریت بانک ها در شرایط فعلی راجع به بانک و آینده بانک احساس مسئولیت و تلاش کنند استانداردهای ابلاغی از سوی مقام ناظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران را رعایت کنند. در اجرای بانکداری اسلامی، کجای راهیم؟ وی درباره میزان اجرای بانکداری اسلامی در کشور، قوانین و زیرساخت ها را کافی می داند و توضیح می دهد: بانکدارها و مشتریان باید به ارزش های شرعی باور داشته باشند. به عقیده من اگر این نگاه تغییر کند، ما در اجرای بانکداری اسلامی به توفیق خواهیم رسید. اجرای صحیح بانکداری اسلامی منوط به رعایت بانک ها و پذیرش متقاضیان دریافت تسهیلات است که باید بپذیرند که عقود اسلامی را رعایت کنند و تسهیلات را در قالبی که دریافت می کنند مصرف کنند تا گرفتار تبعات ربا نشوند. فعالیت ها در مسیر اجرای بانکداری اسلامی مدیرعامل موسسه ملل، درباره اجرای بانکداری اسلامی در موسسه ملل توضیح می دهد: یکی از مهم ترین تلاش های ما در موسسه ملل تحقق اصول بانکداری اسلامی است. شورای فقهی موسسه که متشکل از چند تن از مراجع و کارشناسان خبره نظام بانکی است وظیفه تطبیق شرعی اصول و دستورالعمل های موسسه ملل را بر عهده دارد. در برخی از موارد حتی به طور خاص پرونده هایی را مورد بررسی قرار می دهند تا هر چه بیشتر رفتارمان منطبق بر بانکداری اسلامی باشد. به گفته وی، هم اکنون موسسه ملل از پشتوانه فکری غنی از متخصصان علوم دینی استفاده می کند. وضعیت خوب ملل از نظر کفایت سرمایه و سلامت بانکی وی می افزاید: موسسه ملل تا به امروز از لحاظ شاخص هایی مانند کفایت سرمایه در وضعیت مناسبی قرار دارد و این موسسه تاکنون زیانی را تجربه نکرده است. کوشش ما این است که از زیان آوری جلوگیری کنیم. در دوران عمر موسسه ملل برخی از مسئولیت ها از سوی بانک مرکزی به موسسه ملل سپرده شده است که همکاران ما در صف و ستاد به خوبی از عهده آن برآمده اند. برای مثال سامان دهی تعاونی اعتبار منحله وحدت با حدود 400 هزار سپرده گذار مسئله ای بود که به موسسه ما واگذار شد و این بار سنگین اکنون تقریبا کامل از دوش نظام بانکی برداشته شده و کمتر از یک درصد از سپرده ها باقی مانده است.به گفته وی، موسسه ملل از نظر سلامت بانکی در وضعیت نسبتا خوبی قرار دارد. ما یک مکانیسم اعتبارسنجی دقیق در موسسه ملل پیاده کرده ایم که هدف آن کاهش ریسک ناشی از تعویق مطالبات است. رویکردی که به سالم تر شدن این موسسه کمک خواهد کرد. ملل کمترین معوقات را در مقایسه با دیگر بانک ها دارد جوادی درباره عملکرد موسسه در زمینه پرداخت تسهیلات بانکی نیز می گوید: هم اکنون در پرداخت تسهیلات به دنبال افزایش کارایی و ارائه تسهیلات در قالبی نظارت شده هستیم. موسسه ملل جزو موسساتی است که کمترین معوقات را در مقایسه با دیگر بانک ها و موسسات مالی دارد. موسسه ملل چه به شکل مستقیم و چه به شکل غیرمستقیم در ایجاد اشتغال برای ده ها هزار نفر موثر بوده است. به گفته وی، خدمات موسسه هم‌اکنون گستره وسیعی را دربر می‌گیرد برای مثال پرداخت تسهیلات ایجاد دار قالیبافی، پرداخت تسهیلات خرید قالی دستباف و مشارکت در اجرای پروژه های انرژی پاک. نوآوری ها در زمینه بانکداری الکترونیک وی درباره بانکداری الکترونیک نیز به توسعه تمامی ابزارهای بانکداری الکترونیک مرسوم در این بانک اشاره می کند و می افزاید: افزون بر این ما در پی آن هستیم که در ارائه این خدمات نیز به بهترین شکل عمل کنیم. برای مثال سامانه دیتامیت یکی از نوآوری های ما در زمینه بانکداری الکترونیک است. دیتامیت شامل فرایندهای خرد بانکی، شرکتی و تجاری است. این سامانه همچنین امکان تبادل ارز، ضمانت نامه بانکی و عقودی مانند مضاربه، صدور اعتبار اسنادی، مشارکت و وکالت را فراهم می کند.جوادی درباره عملکرد بانک در زمینه مسئولیت های اجتماعی نیز توضیح می دهد: ما در بسیاری از موارد به جای هزینه تبلیغ در جهت اهداف اجتماعی هزینه کرده ایم برای مثال آموزش در زمینه بانکداری یا احداث خانه های بهداشت. این موسسه همچنین در زمینه تقویت خوداشتغالی به ویژه برای زنان سرپرست خانوار برنامه های مختلفی را به اجرا گذاشته است که نتیجه آن ایجاد اشتغال برای حداقل 16 هزار نفر است. ملل در مسیر تبدیل شدن به یک بانک پیشرو وی در انتها درباره مسیر پیش روی این موسسه می گوید: ما از بانک مرکزی این انتظار را داریم که با توجه به تحقق ماموریت های محوله و تحقق تمامی شروط بانک مرکزی در مسیر تبدیل این موسسه به بانک به این موسسه کمک کند. ما اکنون از نظر شاخص هایی مانند کفایت سرمایه وضعیت مناسب تری از برخی از بانک های بزرگ کشور داریم. ضمن این که در سال های اخیر ماموریت های محول شده از سوی بانک مرکزی که برخی از این ماموریت ها در مجموعه ماموریت های پولی و اعتباری این موسسه نبود نیز به نحو احسن اجرایی شده است. بنابراین به عقیده من موسسه ملل در شرایط فعلی در نقطه ای قرار گرفته است که راه چندان طولانی و دشواری برای تبدیل به بانک ندارد و با توکل بر خدا طی سال های پیش رو این موسسه بیش از پیش به سمت تبدیل شدن به یک بانک سالم و کارا حرکت خواهد کرد.∎​