در این مطلب بهصورت جامع و کاربردی بررسی میکنیم که کدام کارها را دیگر لازم نیست با حضور در بانک انجام دهید و چگونه میتوان آنها را سریع، امن و آسان از خانه، محل کار یا حتی در سفر مدیریت کرد. اگر میخواهید زمان کمتر، هزینه کمتر و تجربه کاربری بهتری داشته باشید، این مقاله دقیقاً برای شماست.
۱) افتتاح حساب بانکی؛ از شلوغی شعب تا چند دقیقه در موبایل
تا چند سال پیش، افتتاح حساب بانکی بدون حضور در شعبه غیرممکن بود. اما اکنون بسیاری از بانکها امکان افتتاح حساب غیرحضوری را فراهم کردهاند. تنها کافی است:
- اپلیکیشن بانک مورد نظر را نصب کنید،
مدارک هویتی مانند شناسنامه یا کارت ملی را اسکن کنید،
احراز هویت آنلاین انجام دهید،
و حساب شما فعال میشود.
نکته: اکنون تنها برای دریافت کارت فیزیکی ممکن است نیاز به حداقل یک بار مراجعه باشد، اما حتی این مرحله نیز در بسیاری از بانکها توسط پست انجام میشود.
۲) کسب اطلاعات درباره انواع تسهیلات و درخواست وام
امروز بخش زیادی از مسیر اخذ تسهیلات کاملاً آنلاین شده است. برای نمونه، متقاضیان وام رهن و اجاره دیگر مجبور نیستند حضوری از کارمندان بانک بپرسند چه بانکهایی ودیعه مسکن میدهند؟ ؛ بلکه اطلاعات مربوط به شرایط، سود، مدارک و سقف پرداخت هر بانک، مستقیماً در سامانههای بانکی و پلتفرمهای مالی قابل مشاهده است. همین موضوع باعث شده بخش زیادی از مراجعهها به شعب حذف شود.
۳) انتقال پول؛ کارت به کارت، پایا و ساتنا بدون بانک
انتقال پول یکی از پرکاربردترین خدمات بانکی است. در گذشته باید برای انتقال مبالغ بالا حتماً به شعبه مراجعه میکردید، اما امروز سه روش اصلی انتقال پول کاملاً آنلاین شده است:
- کارت به کارت: در کمتر از یک دقیقه توسط موبایلبانک یا اپلیکیشنهای پرداخت انجام میشود.
انتقال پایا: برای مبالغ بالاتر، تسویه در ساعات مشخص انجام میشود و کاملاً آنلاین است.
انتقال ساتنا: برای مبالغ بزرگ (بیش از یک سقف مشخص) که همیشه نیازمند حضور در بانک بود، اکنون بسیاری از بانکها آن را غیرحضوری ارائه میدهند.
بنابراین دیگر نیازی نیست برای انتقال پول، دریافت شماره شبا یا انجام تراکنشهای مالی در صف بانک منتظر بمانید.
۴) استعلام اعتبارسنجی و رتبه اعتباری
قبلاً برای اطلاع از وضعیت اعتبار بانکی یا سابقه وامها باید حضوری به بانک مراجعه میکردید، اما امروز دسترسی به رتبه اعتباری در بانک مرکزی کاملاً غیرحضوری انجام میشود. تنها با چند کلیک میتوان گزارش کامل اعتبارسنجی را دریافت کرد و حتی از آن برای درخواست وام یا ضمانت استفاده نمود. این تغییر ساده، سرعت و شفافیت خدمات بانکی را چند برابر کرده است.
۵) دریافت صورتحساب و استعلام موجودی؛ پایان عصر پرینت کاغذی
چاپ صورتحساب کاغذی زمانی یکی از دلایل اصلی مراجعه به شعبه بود، اما اکنون روشهای آنلاین بیشماری برای دریافت صورتحساب وجود دارد:
- صورتحساب کامل از تاریخ دلخواه
جزئیات واریز و برداشت
استعلام موجودی
گزارش ماهانه هزینهها
علاوه بر موبایلبانک، بسیاری از اپلیکیشنهای مالی نیز امکان مدیریت تراکنشها و طبقهبندی هزینهها را فراهم میکنند.
۶) پرداخت قبوض و قسطها؛ از قبضهای کاغذی تا سامانههای هوشمند
قبضهای کاغذی سالهاست حذف شدهاند، اما هنوز بسیاری از افراد برای پرداخت قبوض یا اقساط، به بانک مراجعه میکنند. درحالیکه امروز میتوان با اپلیکیشنهای بانکی و اپلیکیشنهای مالی همه قبوض آب، برق، گاز، تلفن، همراه، شهرداری و حتی اقساط وام را پرداخت کرد.
نکته: یکی از امکاناتی که کمک کرده مردم برای تصمیمگیری درباره تسهیلات کمتر به شعب مراجعه کنند، ابزارهای محاسبه آنلاین اقساط وامهای بانکی است. کاربران میتوانند قبل از هر اقدامی، مبلغ قسط، دوره بازپرداخت و نرخ سود را دقیقاً محاسبه کنند تا ببینند آیا گرفتن وام برایشان مناسب است یا خیر. این ابزار ساده اما کاربردی، بسیاری از مراجعههای غیرضروری به بانک را از بین برده است.
۷) مسدود کردن کارت، دریافت رمز و مدیریت امنیت؛ سریعتر از مراجعه حضوری
قبلاً اگر کارت بانکی شما مفقود میشد، تنها راه حل مراجعه حضوری به بانک بود و این موضوع ممکن بود امنیت حساب شما را تهدید کند. اما اکنون:
- مسدود کردن کارت
درخواست رمز دوم پویا
تغییر رمز اول و دوم
غیرفعالسازی کارت
تماماً از طریق اینترنت بانک، موبایلبانک یا حتی تماس با مرکز پشتیبانی انجام میشود. این تغییر مهم باعث شده است که امنیت حساب بانکی به شکل قابلتوجهی افزایش یابد.
۸) افتتاح سپرده، خرید و فروش صندوقهای سرمایهگذاری و اوراق
یکی از تحولآفرینترین بخشهای بانکداری، ورود خدمات سرمایهگذاری به فضای دیجیتال است. حالا شما میتوانید بدون مراجعه به بانک یا کارگزاری:
- سپرده سرمایهگذاری افتتاح کنید
اوراق با درآمد ثابت بخرید
صندوقهای درآمد ثابت، سهامی یا مختلط بخرید/ بفروشید
گزارش سود دریافت کنید
این روند نهتنها سادهتر شده، بلکه دسترسی کاربران به ابزارهای حرفهای را نیز افزایش داده است.
۹) مدیریت چک؛ از چکهای کاغذی تا سامانه صیاد
قانون جدید چک، سامانه صیاد و اپلیکیشنهای بانکی باعث شده فرآیند صدور، تأیید، انتقال و استعلام چک کاملاً دیجیتالی باشد. امروز میتوانید:
- چک صادر کنید
گیرنده را ثبت کنید
چک را تأیید یا رد کنید
چک را انتقال دهید
وضعیت اعتباری صادرکننده را استعلام کنید
بدون آن که حتی یک بار به بانک مراجعه کنید.
۱۰) صدور کارت هدیه و کارت مجازی
بانکها امکان صدور کارت هدیه و کارتهای مجازی را بهصورت کاملاً غیرحضوری فراهم کردهاند. شما میتوانید:
- کارت هدیه با طرح دلخواه بسازید
مبلغ آن را تعیین کنید
کارت مجازی برای خرید آنلاین تهیه کنید
کارت هدیه را بهصورت دیجیتال برای دیگران ارسال کنید
این خدمت نهتنها کاربردی است، بلکه جلوی اتلاف وقت را میگیرد.
۱۱) امضای الکترونیک و مدارک دیجیتال؛ پایه بانکداری آینده
بسیاری از فرآیندهایی که در گذشته نیازمند حضور فیزیکی و امضای کاغذی بودند، اکنون با استفاده از امضای الکترونیک معتبر قابل انجام هستند. این موضوع مسیر را برای بانکداری کاملاً بدون شعبه باز کرده است. در آیندهای نزدیک، حتی قراردادهای وام نیز بدون مراجعه حضوری کامل خواهند شد.
چرا هنوز برخی افراد به بانک مراجعه میکنند؟
با وجود این امکانات گسترده، بسیاری از افراد هنوز به شعبه مراجعه میکنند. علتها عبارتاند از:
- عدم آشنایی با اپلیکیشنها
ترس از اشتباه در تراکنش
عادتهای قدیمی
نیاز به توضیحات حضوری
نبود دسترسی به گوشی هوشمند برای برخی افراد مسن
اما باید پذیرفت که با رشد فناوری، حضور در بانک بهمراتب کمتر ضروری میشود.
چه کارهایی هنوز نیاز به مراجعه به بانک دارد؟
اگرچه بخش زیادی از خدمات بانکی دیجیتالی شده، اما هنوز برخی امور نیازمند حضور در شعب هستند:
- دریافت نقدی وجوه سنگین
برخی انواع وامها
رفع سوءاثر از چک برگشتی (در برخی موارد)
دریافت کارت بانکی برای اولین بار در برخی بانکها
تغییر امضای نمونه
اما روند دیجیتالیشدن بهگونهای پیش میرود که در آینده حتی این موارد نیز به شکل غیرحضوری انجام خواهند شد.
بانک بدون شعبه؛ آیندهای که همین حالا شروع شده است
تغییر شیوه زندگی مردم، افزایش سرعت اینترنت، توسعه اپلیکیشنهای مالی و نیاز به خدمات سریعتر، باعث شده بسیاری از عملیاتهای بانکی امروز بدون کوچکترین حضور در بانک قابل انجام باشد. موضوعی که زمانی رؤیا بهنظر میرسید، اکنون در حال تبدیل شدن به واقعیت است: بانکی که نیازی به مراجعه حضوری ندارد. از این پس، قبل از رفتن به شعبه، تنها کافی است موبایل خود را بردارید و بررسی کنید که آیا آن کار قابل انجام آنلاین هست یا نه. احتمال زیاد پاسخ این است: بله، دیگر نیازی نیست برای این کارها به بانک بروید!
∎