به گزارش خبرگزاری تسنیم، صنایعی مانند فین‌تک و مجریان قانون در حال به‌کارگیری ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک در مقیاس بزرگ هستند.

داده‌های کلیدی چشم‌انداز مبارزه با پولشویی

داده‌های کلیدی که چشم‌انداز مبارزه با پولشویی در حوزه ارزهای دیجیتال را در سال 2025 شکل می‌دهند:

1- در سال 2024، 40.9 میلیارد دلار به آدرس‌های غیرقانونی ارز دیجیتال سرازیر شد که نسبت به رکوردهای قبلی کاهش یافته است.
2- در سال 2024، 51 میلیارد دلار به کیف پول‌های غیرقانونی منتقل شد که 40 میلیارد دلار آن پولشویی و 2 میلیارد دلار آن دزدیده شد.
3- 4.2 میلیارد دلار پولشویی مرتبط با ارزهای دیجیتال در سال 2024، افزایشی 23 درصدی نسبت به سال 2023.
4- 69 درصد از صرافی‌های ارز دیجیتال، قوانین سفر FATF را رعایت نمی‌کنند.
5- 88 درصد از مؤسسات مالی اعلام کردند که قصد دارند تا سال 2025 ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی را برای مبارزه با پولشویی به کار گیرند، در حالی که این رقم در سال 2023، 62 درصد بود.
6- تا اواسط سال 2025، در مقایسه با سال 2022 به لحاظ ارزش، 17 درصد رمزارز بیشتری به سرقت رفته است و این رقم می‌تواند تا پایان سال از 4 میلیارد دلار فراتر رود.
7- در نیمه اول سال 2025، حملات بلاکچین به 121 مورد رسید و منجر به 2.373 میلیارد دلار خسارت شد که علی‌رغم کاهش هک‌ها، افزایش 66 درصدی هزینه را نشان می‌دهد.

تحولات اخیر

سرقت‌های اواسط سال 2025 از سرویس‌های رمزنگاری به 2.17 میلیارد دلار رسید که از کل سرقت‌های سال 2024 فراتر رفت.
اگر این روند ادامه یابد، ارزش ارزهای دیجیتال دزدیده شده می‌تواند تا پایان سال 2025 از 4 میلیارد دلار فراتر رود.
تعداد حوادث امنیتی در حوزه بلاکچین در نیمه اول سال 2025 کاهش یافت، اما خسارات ناشی از آن افزایش یافت.
وزارت دادگستری آمریکا، 12 نفر را در پرونده پولشویی ارزهای دیجیتال RICO که شامل بیش از 263 میلیون دلار می‌شود، متهم کرد که بخشی از 1.5 میلیارد دلار سرقت شده در سه ماهه اول 2025 است.
وزارت دادگستری آمریکا به دنبال توقیف 225.3 میلیون دلار ارز دیجیتال از کلاهبرداری‌های قصابی خوک بود و ضررهای کلاهبرداری ارز دیجیتال در سال 2024 در مجموع 5.8 میلیارد دلار بود.

منابع ارز دیجیتال غیرقانونی ارسال شده به میکسرها

1- وجوه دزدیده شده بخش عمده‌ای از کل ارزهای دیجیتال غیرقانونی ارسال شده به میکسرها را تشکیل می‌دهند.
2- تراکنش‌های بازار دارک‌نت 6.3 درصد را تشکیل می‌دهند که نشان‌دهنده نقش مداوم آنها در جریان‌های غیرقانونی ارزهای دیجیتال است.
3- پرداخت‌های باج‌افزاری 30 درصد از کل وجوه غیرقانونی مختلط را تشکیل می‌دهد.
4-کلاهبرداری‌ها 2.7 درصد را تشکیل می‌دهند که نشان‌دهنده طرح‌های کلاهبرداری و پولشویی از طریق میکسرها است.
5- فروشگاه‌های کلاهبرداری مسئول 2.3 درصد از ارزهای دیجیتال غیرقانونی متصل به میکسر هستند.
6- فعالیت‌های مدیران سایبری 0.4 درصد را تشکیل می‌دهد که نشان‌دهنده استفاده کمتر اما قابل توجه است.
7- تراکنش‌های مرتبط با تحریم‌ها 0.2 درصد را تشکیل می‌دهند که نشان‌دهنده تلاش‌های نهادهای تحریم‌شده برای پنهان کردن وجوه است.

مروری بر ارزهای دیجیتال و مبارزه با پولشویی

1- جریان‌های غیرقانونی ارز دیجیتال در سال 2024 به حدود 40.9 میلیارد دلار رسید.
2- در سال 2024، 51 میلیارد دلار وارد کیف پول‌های غیرقانونی شد، 40 میلیارد دلار پولشویی و 2 میلیارد دلار دزدیده شد.
3- حجم پولشویی مرتبط با ارزهای دیجیتال در سال 2024 در مقایسه با سال 2023، 23 درصد افزایش یافته است.
4- 69 درصد از صرافی‌ها همچنان از قانون سفر FATF پیروی نمی‌کنند.
5- بلاکچین قابلیت ردیابی و مقاومت در برابر دستکاری را افزایش می‌دهد؛ انتظار می‌رود 15 درصد از رویه‌های شناسایی مشتری مبارزه با پولشویی در سال 2025 از بلاکچین استفاده کنند.
6- جرائم مالی جهانی، از جمله جرائم مبتنی بر ارزهای دیجیتال، ممکن است سالانه تا 2 تریلیون دلار برای اقتصاد جهان هزینه داشته باشد.
7- پذیرش هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در مبارزه با پولشویی تا سال 2025 تقریباً به 90 درصد از مؤسسات افزایش یافت.

حجم جهانی پولشویی ارزهای دیجیتال

1- در سال 2024، 40 میلیارد دلار از طریق ارزهای دیجیتال پولشویی شد.
2- 4.2 میلیارد دلار مستقیماً به پولشویی ارزهای دیجیتال مرتبط بوده که نسبت به سال 2023، 23 درصد افزایش داشته است.
3- جریان‌های غیرقانونی به کیف پول‌های ارز دیجیتال در سال 2024، 40.9 میلیارد دلار تخمین زده می‌شود.
4- ضررهای کلاهبرداری آمریکا از ارزهای دیجیتال در سال 2024، 9.3 میلیارد دلار بود که 56 درصد از کل ضررهای کلاهبرداری را تشکیل می‌دهد.
5- تخمین زده می‌شود که در سال 2024، حدود یک تریلیون دلار در سراسر جهان به دلیل کلاهبرداری‌ها از دست رفته است و ارزهای دیجیتال نقش عمده‌ای در این زمینه ایفا کرده‌اند.
6- تنها یک دهم درصد از وجوه رمزنگاری شده غیرقانونی بازیابی می‌شوند.
7- در سطح جهانی، سالانه حدود 2 تا 5 درصد از تولید ناخالص داخلی- بالغ بر 2 تریلیون دلار - پولشویی می‌شود و ارزهای دیجیتال در این افزایش نقش دارند.

تجزیه و تحلیل جهانی فعالیت‌های غیرقانونی

1- قاچاق مواد مخدر با 29.3 درصد از فعالیت‌های غیرقانونی گزارش‌شده، در صدر قرار دارد.
2- کلاهبرداری مالی 22.2 درصد را تشکیل می‌دهد که نشان‌دهنده یک مسئله بزرگ در جرائم مالی جهانی است.
3- پولشویی 17.6 درصد از کل موارد را تشکیل می‌دهد.
4- سایر جرائم 14.3 درصد از کل را تشکیل می‌دهند.
5- عدم رعایت قوانین مبارزه با پولشویی 9.5 درصد از این موارد را تشکیل می‌دهد که نشان‌دهنده شکاف در سیستم‌های مبارزه با پولشویی است.
6- تخلفات از قوانین مبارزه با پولشویی 3 درصد از کل موارد را تشکیل می‌دهد.
7- نقض تحریم‌های بین‌المللی 1.8 درصد است.
8- نقض مقررات و عدم گزارش‌دهی، هر کدام 1.2 درصد را تشکیل می‌دهند.

روندهای سالانه در فعالیت‌های غیرقانونی رمزارز

1- حجم پولشویی رمزارز از سال 2023 تا 2024، 23 درصد افزایش یافته است.
2- سرقت‌های اواسط سال 2025 از کل سرقت‌های سال 2024 که تاکنون 2.17 میلیارد دلار بوده، فراتر رفته است.
3- اگر سرعت فعلی ادامه یابد، وجوه دزدیده شده ممکن است تا پایان سال 2025 به 4 میلیارد دلار برسد.
4- ضررهای کلاهبرداری از طریق ارزهای دیجیتال در آمریکا در سال 2024، 9.3 میلیارد دلار، بیش از نیمی از کل ضررهای کلاهبرداری.
5- ضررهای کلاهبرداری جهانی در سال 2024 به یک تریلیون دلار رسید و ارزهای دیجیتال کانال کلیدی آن بودند.
6- پذیرش شناسایی مشتری مبارزه با پولشویی در بلاکچین از 62 درصد در سال 2023 به حدود 90 درصد در سال 2025 افزایش می‌یابد.
7- پیش‌بینی می‌شود که استفاده از شناسایی مشتری مبارزه با پولشویی مبتنی بر بلاکچین تا سال 2025 به 15 درصد برسد.

روش‌های رایج پولشویی در ارزهای دیجیتال

1- استفاده از میکسرها و لیوان‌ها برای مبهم‌سازی همچنان گسترده است.
2- کیف پول‌های عبوری، زنجیره‌های پوست‌کن و VPN ها در طرح‌های پولشویی به کار گرفته می‌شوند.
3- وزارت دادگستری آمریکا به دنبال مصادره 225 میلیون دلار از کلاهبرداری‌های کریپتو مانند «قصابی خوک» از طریق استیبل کوین‌ها بود.
4- میکسرهایی مانند ChipMixer پیش از تعطیلی، بیش از 3 میلیارد دلار پولشویی انجام داده بودند.
5- تتر اغلب در عملیات پولشویی و دور زدن تحریم‌ها استفاده می‌شود.
6- شرکت Xinbi Guarantee از سال 2022، حدود 8.4 میلیارد دلار معاملات غیرقانونی را از طریق سرویس‌های سپرده‌گذاری مرتبط با تلگرام پردازش کرده است، در حالی که عملیات Haowang Guarantee قبل از اینکه در اواخر سال 2024 توسط مقامات چینی منحل شود، از 27 میلیارد دلار فراتر رفته است.
7- هاوانگ گارانتی پیش از توقیف، بیش از 27 میلیارد دلار تراکنش غیرقانونی انجام داده بود.

استفاده از صرافی‌ها و میکسرهای رمزارز در پولشویی

1- در سال 2025، صرافی‌های ارز دیجیتال با بیش از یک میلیارد دلار جریمه مرتبط با مبارزه با پولشویی مواجه شدند که نشان‌دهنده افزایش نظارت است.
2- OKX به دلیل قصور در انجام اقدامات ضد پولشویی با جریمه بی‌سابقه 500 میلیون دلاری مواجه شد.
3- کوکوین موافقت کرد که نزدیک به 300 میلیون دلار جریمه و غرامت به دلیل تخلفات، از جمله پولشویی، بپردازد.
4- صرافی بیتمکس (BitMEX) به دلیل عدم موفقیت در برنامه‌های شناسایی مشتری و مبارزه با پولشویی، 100 میلیون دلار جریمه شد.
5- شرکت‌های بلاکچین گزارش می‌دهند که اکنون 69 درصد از سیستم‌های مبارزه با پولشویی مبتنی بر هوش مصنوعی استفاده می‌کنند که نسبت به 52 درصد در سال 2024 افزایش یافته است.
6- میکسرها قبل از حذف، میلیاردها دلار پولشویی انجام دادند؛ یک پلتفرم شناخته‌شده بیش از 3 میلیارد دلار پولشویی کرد.
7- استیبل کوین‌ها، به ویژه انواع تتر شده، همچنان در طرح‌های پولشویی رایج هستند.

صرافی‌های برتر ارزهای دیجیتال مورد استفاده برای پولشویی

1- بایننس 27.5 درصد از پولشویی‌های غیرقانونی ارز دیجیتال را مدیریت کرده است و این امر آن را به رایج‌ترین صرافی مورد استفاده برای فعالیت‌های پولشویی تبدیل کرده است.
2- هیوبی 24.7 درصد از کل را به خود اختصاص داده است که نشان دهنده نقش مهم آن در جریان‌های مشکوک سرمایه است.
3- تمام صرافی‌های دیگر روی هم رفته 47.8 درصد از تراکنش‌های پولشویی را پردازش کردند که نشان می‌دهد فعالیت‌های غیرقانونی در طیف وسیعی از پلتفرم‌ها گسترده شده است.

پل‌های بین زنجیره‌ای و تکنیک‌های مبهم‌سازی

1- مجرمان به طور فزاینده‌ای از پل‌های بین زنجیره‌ای برای جابجایی وجوه بین شبکه‌ها استفاده می‌کنند و این امر ردیابی را پیچیده می‌کند.
 2- FATF دریافت که استیبل کوین‌ها اغلب برای دور زدن کنترل‌های سنتی راه‌آهن مورد سوءاستفاده قرار می‌گیرند.
3- هوش مصنوعی و ابزارهای غربالگری بلادرنگ اکنون جریان‌های کریپتوی فرامرزی مرتبط با مبهم‌سازی را علامت‌گذاری می‌کنند.
4- میکسرها همچنان رایج هستند؛ یک مطالعه نشان می‌دهد که الگوهای ردیابی هوش مصنوعی در سراسر پل‌ها، تشخیص را بهبود می‌بخشد.
5- توکن‌های حریم خصوصی همچنان ناشناس بودن را در سراسر زنجیره‌ها تسهیل می‌کنند.
6- قابلیت ردیابی زمانی که وجوه به حوزه‌های قضایی غیرقانونی یا غیرمطابق با مقررات وارد می‌شوند، به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد.
7- تمرکز نظارتی بر خطرات پل، به ویژه در مورد استیبل کوین‌ها، تشدید شده است.

رشد بازار جهانی مبارزه با پولشویی (AML)

1- ارزش بازار مبارزه با پولشویی در سال 2024، 2.92 میلیارد دلار برآورد شده است.
2- پیش‌بینی می‌شود که این رقم در سال 2025 به 3.39 میلیارد دلار برسد.
3- انتظار می‌رود این بازار با نرخ رشد مرکب سالانه 15.2 درصد گسترش یابد.
4- پیش‌بینی می‌شود تا سال 2029، ارزش بازار مبارزه با پولشویی به 5.98 میلیارد دلار برسد.
5- رشد مداوم، نشان‌دهنده افزایش فشارهای نظارتی و پذیرش راه‌حل‌های مبارزه با پولشویی در سراسر جهان است.

استفاده از فناوری و یادگیری ماشینی در مبارزه با پولشویی ارزهای دیجیتال

1- پیش‌بینی می‌شود بازار رگ‌تک تا اواسط سال 2025 از 22 میلیارد دلار فراتر رود و با نرخ رشد مرکب سالانه 23.5 درصد رشد کند.
2- جرم‌شناسی بلاک‌چین، نظارت مبتنی بر هوش مصنوعی و ابزارهای خودکار شناسایی مشتری اکنون پیشرفت‌های مبارزه با پولشویی را در پلتفرم‌های رمزنگاری هدایت می‌کنند.
3- افزایش گزارش‌های شبکه مقابله با جرایم مالی آمریکا FinCEN، اثربخشی سیستم‌های انطباق بلادرنگ را نشان می‌دهد.
4-آسیا و اقیانوسیه در زمینه به‌کارگیری هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی (NLP) در انطباق و نظارت چندزبانه پیشرو است.
5- چارچوب گزارش‌دهی دارایی‌های رمزنگاری‌شده (CARF) و گزارش‌های داده‌ای مرتبط با هوش مصنوعی، استانداردهای شفافیت جهانی جدیدی را تعیین می‌کنند.
6- اختلاف نرخ تراکنش‌های قانونی در مقابل غیرقانونی در ژاپن که به فناوری وابسته است، تأثیر ارتقاء سیستم‌های نظارتی را برجسته می‌کند.
7- نوآوری‌هایی مانند تجزیه و تحلیل نموداری و مدل‌های یادگیری عمیق به ردیابی مسیرهای پولشویی با سرعت و دقت بیشتر کمک می‌کنند.

تخلفات مربوط به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و جریمه‌های نظارتی

1- صرافی OKX با جریمه بیش از 500 میلیون دلاری به دلیل تخلفات AML موافقت کرد.
2- کوکوین نزدیک به 300 میلیون دلار به دلیل نقص در کنترل‌های شناسایی مشتری و مبارزه با پولشویی جریمه شد.
3- صرافی بیتمکس (BitMEX) به دلیل اقدامات ضعیف در زمینه مبارزه با پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) با جریمه 100 میلیون دلاری و آزادی مشروط مواجه شد.
4- شرکت بلاک به دلیل نقص در قوانین مبارزه با پولشویی، 40 میلیون دلار به اداره خدمات مالی نیویورک پرداخت کرد.
5- کل جریمه‌های پولشویی صرافی‌های ارز دیجیتال در سال 2025 از یک میلیارد دلار فراتر رفت.
6- میانگین جریمه‌ای که برای کسب‌وکارهای رمزارز متخلف در نیمه اول سال 2025 در سطح جهان صادر شده، به 3.8 میلیون دلار افزایش یافته است که نشان‌دهنده افزایش 21 درصدی نسبت به سطح سال 2024 است.
7- تقریباً 31 درصد از صرافی‌های ارز دیجیتال که در سال 2024 جریمه شدند با اقدامات بعدی مانند لغو مجوز مواجه شدند.

تأثیر مقررات مبارزه با پولشویی بر بازارهای رمزارز

1- تنها 40 حوزه از 138 حوزه قضایی تا آوریل 2025 تا حد زیادی با FATF مطابقت داشتند که نشان‌دهنده شکاف‌های نظارتی است.
2- قانون جدید استیبل کوین هنگ کنگ، احراز هویت مشتری (KYC) را برای هر دارنده توکن الزامی می‌کند و نگرانی‌هایی را در مورد رعایت قوانین و حریم خصوصی ایجاد کرده است.
3- قوانین سختگیرانه جهانی، شفافیت را برای شرکت‌های رمزارز افزایش می‌دهد.
4- نقشه راه FCA بریتانیا، زیرساخت‌های بازار و الزامات مدیریتی برای ارزهای دیجیتال تا سال 2026 را معرفی می‌کند.
5- بررسی‌های نظارتی، شرکت‌ها را به سمت سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مبارزه با پولشویی مانند احراز هویت مشتری (KYC) و سیستم‌های اتوماسیون سوق داده است.
6- چارچوب‌های نوظهور اکنون از طریق همکاری‌های دولتی و خصوصی در زمینه مبارزه با پولشویی، دستیابی به نتایج تحقیقات را تا 4 برابر سریع‌تر می‌کنند.
7- هزینه‌های انطباق با قوانین در سطح جهانی برای بانک‌ها و مؤسسات، سالانه بیش از 60 میلیارد دلار است.

 تأثیر مالی حوادث بزرگ پولشویی ارزهای دیجیتال

1- هک بیت‌فینکس منجر به ضرر بیش از 4.5 میلیارد دلار شد و آن را به یکی از بزرگترین پرونده‌های پولشویی ارزهای دیجیتال در تاریخ تبدیل کرد.
2- سرقت توکن، 3 میلیارد دلار از دارایی‌های دیجیتال غیرقانونی جابجا شده را تشکیل می‌دهد.
3- کلاهبرداری Thodex منجر به 2 میلیارد دلار تراکنش کلاهبرداری شد.
4- Tornado Cash، یک سرویس میکسر ارزهای دیجیتال، به یک میلیارد دلار پولشویی مرتبط بود.
5- بیت‌کوین فاگ با 0.4 میلیارد دلار تراکنش غیرقانونی مرتبط بود.

آمار شناسایی و  بررسی دقیق مشتری 

1- ابزارهای شناسایی  مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی، زمان تأیید هویت را در سال 2025، 42 درصد کاهش دادند.
2- احراز هویت بیومتریک، نرخ قبولی را به ویژه در مناطق پرخطر، 35 درصد بهبود بخشید.
3- شرکت بلاک به دلیل عدم رعایت کامل اصول شناسایی کامل مشتریان (CDD) و نقص در نظارت بر تراکنش‌ها، 40 میلیون دلار جریمه شد.
4- بودجه‌های مربوط به انطباق با قوانین همچنان نامشخص است؛ 41.3 درصد از متخصصان شک دارند که آیا بودجه‌های فعلی برای اهداف 2025 کافی است یا خیر.
5- پلتفرم‌های احراز هویت مشتری (KYC) از ابتدا تا انتها، اکنون فرآیند آشنایی با مشتری (onboarding)، امتیازدهی ریسک و مستندسازی را متمرکز می‌کنند تا چابکی انطباق را بهبود بخشند.
6- بهبود یکپارچگی داده‌ها و مدیریت ریسک، از جمله محورهای کلیدی در تکامل مبارزه با پولشویی و شناسایی مشتری در سال 2025 هستند.
7- شناسایی مشتری مبتنی بر بلاکچین اکنون حدود 15 درصد از فرآیندهای مبارزه با پولشویی را پوشش می‌دهد و قابلیت ردیابی را بهبود می‌بخشد.

آمار نظارت و گزارش تراکنش‌ها

1-  90 درصد از تراکنش‌های غیرقانونی مبارزه با پولشویی از شناسایی شدن می‌گریزند که این امر نشان‌دهنده شکاف‌های نظارتی است.
2- نظارت مبتنی بر هوش مصنوعی، با استفاده از یادگیری عمیق، دقت تشخیص را 37 درصد بهبود بخشید.
3- حل سریع‌تر پرونده‌های مبارزه با پولشویی از طریق شبکه‌های اشتراک‌گذاری اطلاعات دولتی-خصوصی.
4- سیستم‌های سنتی مبتنی بر قانون با هوش مصنوعی تکمیل می‌شوند تا جریان‌های پولشویی ظریف را شناسایی کنند.
5- حدود 15 درصد از سیستم‌های نظارتی به زیرساخت‌های مبتنی بر بلاکچین منتقل شده‌اند.
6- ابزارهای نوظهور مانند مدل‌های یادگیری ماشین مبتنی بر گراف، شبکه‌های پولشویی با کارایی بالاتر و هزینه کمتر را شناسایی می‌کنند.
7- مأموران انطباق با مسئولیت شخصی فزاینده‌ای برای شکست‌های مبارزه با پولشویی و افزایش هوشیاری مواجه هستند.

پولشویی دارایی‌های دیجیتال غیرقانونی یا پرخطر از طریق خدمات مبادله سکه

1- خدمات و بازارهای وب تاریک با 485.3 میلیون دلار (40.1 درصد) از دارایی‌های پولشویی شده، بر این حوزه تسلط دارند.
2- خدمات دارایی‌های مجازی غیرقانونی 269.7 میلیون دلار (22.3 درصد) را تشکیل می‌دهند.
3- از پلتفرم‌های قمار برای پولشویی 176.4 میلیون دلار (14.6 درصد) استفاده شده است.
4-کلاهبرداری‌ها و طرح‌های پانزی 83.6 میلیون دلار (6.9 درصد) را به خود اختصاص دادند.
5- فروشندگان داده‌های کارت اعتباری 56.1 میلیون دلار (4.6 درصد) را تشکیل دادند.
6- سرقت‌های منجر به پولشویی 53.7 میلیون دلار (4.4 درصد) شد.
7- تورنادو کش (قبل از تحریم‌ها) به 35.9 میلیون دلار (3.0 درصد) مرتبط بود.
8- حملات باج‌افزاری 28.1 میلیون دلار (2.3 درصد) را به خود اختصاص داده‌اند.
9- نهادهای تحریم‌شده توسط OFAC، 17.7 میلیون دلار (1.5 درصد) پولشویی کرده‌اند.
10- سرقت‌های مشکوک از کره شمالی، 2 میلیون دلار (0.2 درصد) را شامل می‌شد.
11- منابع دیگر 2.8 میلیون دلار (0.2 درصد) کمک کردند.

آمار مبارزه با پولشویی منطقه‌ای و کشوری

1- تنها 40 حوزه از 138 حوزه قضایی ارزیابی‌شده تا آوریل 2025 «تا حد زیادی» با استانداردهای رمزنگاری FATF مطابقت داشتند.
2- خروج ارز دیجیتال از ایران 70 درصد افزایش یافت و در سال 2024 به 4.2 میلیارد دلار رسید، زیرا کاربران به دنبال دور زدن تحریم‌ها بودند.
3- FinCEN از افزایش 34 درصدی گزارش‌های فعالیت‌های مشکوک از سوی کسب‌وکارهای حوزه ارزهای دیجیتال پس از اجرای دستورالعمل جدید 2024KYC خبر داد.
4- گزارش‌دهی اجباری ارزهای دیجیتال در استرالیا، 500 میلیون دلار دارایی را به دلیل هشدارهای قانونی مسدود کرد.
5- اصلاحات قانون خدمات پرداخت ژاپن منجر به نرخ انطباق 70 درصدی در بین صرافی‌ها تا سه‌ماهه اول 2025 شد و تراکنش‌های غیرقانونی را 22 درصد کاهش داد.
6-آسیا و اقیانوسیه، به ویژه هند، چین و سنگاپور، در حال سرعت بخشیدن به پذیرش فناوری‌های مبارزه با پولشویی، از جمله ابزارهای هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی برای نظارت چندزبانه هستند.
7- تقریباً 48 درصد از شرکت‌های چندملیتی رمزارز اکنون تیم‌های انطباق منطقه‌ای را برای رسیدگی به قوانین خاص هر کشور در سال 2025 اداره می‌کنند.

اقدامات اجرایی و پیگردهای قانونی قابل توجه

1- هکرهای مرتبط با کره شمالی مسئول بزرگترین سرقت ارز دیجیتال تا به امروز، 1.5 میلیارد دلار از ByBit در اوایل سال 2025 بودند.
2- دارایی‌های کره شمالی 61 درصد از 2.2 میلیارد دلار سرقت شده در سال 2024 را تشکیل می‌دهد.
3- در سال 2024، 51 میلیارد دلار به کیف پول‌های رمزنگاری غیرقانونی سرازیر شد که نشان‌دهنده افزایش فوریت اجرای قوانین مبارزه با پولشویی است.
4- در سه ماهه اول سال 2025، وزارت دادگستری آمریکا درخواست توقیف 225 میلیون دلار تتر مرتبط با عملیات قصابی خوک را داد.
5-گزارش اواسط سال 2025 گروه ویژه اقدام مالی (FATF) بر نظارت ضعیف و لزوم اجرای گسترده‌تر قوانین در سطح جهانی تأکید کرد.
6- تنها در نیمه اول سال 2025، حدود 1.7 میلیارد دلار ارز دیجیتال از کیف پول‌های هک شده به سرقت رفت.
7- روند هدف قرار دادن زیرساخت‌های پولشویی ارزهای دیجیتال توسط مجریان قانون، از جمله میکسرها و کیف پول‌های مجاز، در سطح جهانی رو به افزایش است.

چالش‌های اصلی در انطباق با قوانین جرایم مالی

1- ادغام راهکارها بزرگترین چالش است که توسط 63 درصد سازمان‌ها ذکر شده است.
2- دسترسی به بینش‌ها از طریق داشبوردها برای 62 درصد از پاسخ‌دهندگان دشوار است.
3- مدل‌سازی ریسک و امتیازدهی آن، چالش‌هایی را برای 61 درصد از تیم‌های انطباق ایجاد می‌کند.
4- تکمیل ممیزی نظارتی برای 55 درصد از سازمان‌ها چالش‌برانگیز است.
5- مدیریت پرونده برای 54 درصد از پاسخ‌دهندگان یک مسئله کلیدی است.

رشد گزارش‌های فعالیت‌های مشکوک مرتبط با ارزهای دیجیتال

1- پس از اقدامات سختگیرانه‌تر شناسایی مشتری در سال 2024، میزان دارایی‌های مشکوک (SAR) شرکت‌های رمزارز 34 درصد افزایش یافت. این افزایش نشان دهنده تشخیص بهتر و همچنین افزایش فشار نظارتی در مناطق مختلف است.
2- مسدود کردن 500 میلیون دلار دارایی مشکوک کریپتو توسط استرالیا، نشان‌دهنده تأثیر ملموس هشدارها است.
3- نظارت و کنترل، مشارکت‌های دولتی-خصوصی و گزارش‌دهی اجباری، اجزای کلیدی رشد SAR هستند.
4- موفقیت ژاپن در رعایت قوانین، با 70 درصد از صرافی‌ها که از قانون به‌روز شده پیروی می‌کنند، نشان‌دهنده مقیاس بهبودهای نظارتی است.
5- چارچوب گزارش‌دهی دارایی‌های رمزنگاری‌شده OECD که به‌زودی منتشر خواهد شد، تعهدات گزارش‌دهی را در سطح جهانی گسترش خواهد داد.
6- با اجرای چارچوب گزارش‌دهی دارایی‌های رمزنگاری‌شده CARF، انتظار می‌رود تعداد تراکنش‌های مشکوک به تراکنش (SAR) در سطح جهانی به طور قابل توجهی افزایش یابد، زیرا صرافی‌ها، داده‌های قضایی بیشتری را به اشتراک می‌گذارند.

چالش‌های کلیدی در اجرای قوانین ضد پولشویی ارزهای دیجیتال

1- تنها 40 حوزه از 138 حوزه قضایی تا حد زیادی با FATF مطابقت دارند و این امر نقاط کور اجرایی زیادی را باقی می‌گذارد.
2- استیبل کوین‌ها در سال 2024 با 63 درصد از تراکنش‌های پولشویی غیرقانونی شناسایی‌شده در سطح جهان مرتبط بودند، در حالی که بیت کوین همچنان بر پرداخت‌های باج‌افزاری و بازار دارک‌نت تسلط داشت.
3- کلاهبرداری‌های مربوط به قصابی خوک، با کمک هوش مصنوعی مولد GenAI و تکنیک‌های فریب پیچیده، نسبت به سال گذشته 40 درصد افزایش یافته است.
4- 90 درصد از تراکنش‌های غیرقانونی هنوز شناسایی نمی‌شوند و این نشان‌دهنده خلأهای موجود در سیستم‌های نظارتی فعلی است.
5- جابجایی سریع بین مرزی از طریق میکسرها و پروتکل‌های پل، قابلیت ردیابی پولشویی را به چالش می‌کشد.
6- تأخیر در هماهنگی با چارچوب‌هایی مانند گزارش‌دهی دارایی‌های رمزنگاری‌شده CARF و سیاست‌های ملی متناقض، اثربخشی انطباق را مختل می‌کند.
7- محدودیت‌های منابع، هزینه‌های اجرا، آموزش و فناوری همچنان مانع پیشرفت در اجرای قانون می‌شوند.

چشم‌انداز آینده مبارزه با پولشویی ارزهای دیجیتال

1- رشد انفجاری رگ‌تک (RegTech) نشان‌دهنده تمرکز مداوم بر کارایی و اتوماسیون مبارزه با پولشویی  است.
2- توصیه‌های جهانی گزارش‌دهی دارایی‌های رمزنگاری‌شده CARF، سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) و FATF در حال گسترش پذیرش گزارشگری استاندارد هستند.
3- احراز هویت مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی و بلاکچین، همراه با اشتراک‌گذاری داده‌های عمومی-خصوصی، می‌تواند با فراهم کردن امکان تحقیقات سریع‌تر تا 4 برابر، فعالیت‌های غیرقانونی را کاهش دهد.
4- نظارت بر استیبل کوین‌ها از طریق مقررات تشدید خواهد شد، به خصوص در مواردی که بر جریان‌های غیرقانونی تسلط دارند.
5- انتظار می‌رود شرکت‌های کریپتو از طریق تیم‌های منطقه‌ای و سیستم‌های نظارتی بلادرنگ، انطباق پیشگیرانه را اتخاذ کنند.
6- هماهنگی بین حوزه‌های قضایی برای از بین بردن شکاف‌های نظارتی و تقویت تاب‌آوری در برابر پولشویی بسیار مهم خواهد بود.

نتیجه‌گیری

مبارزه با پولشویی مبتنی بر ارزهای دیجیتال در سال 2025 همچنان تشدید می‌شود. در حالی که 51 میلیارد دلار سرمایه غیرقانونی به حوزه ارزهای دیجیتال سرازیر شده است، اقدامات اجرایی و فناوری مبارزه با پولشویی (AML) پیشرفت‌هایی را نشان می‌دهد. با این حال، چالش‌هایی مانند سوءاستفاده از استیبل کوین‌ها، شکاف‌های انطباق جهانی و راهبردهای کلاهبرداری در حال تکامل، نشان می‌دهد که چشم‌انداز همچنان پیچیده است. 
نوآوری مداوم، هوش مصنوعی، گزارش‌های لحظه‌ای جرایم مالی (SAR) فناوری تنظیم مقررات (RegTech) و استانداردهای جهانی یکپارچه مانند CARF مسیری را به سوی دفاع قوی‌تر در برابر پولشویی ارائه می‌دهند. مسیر پیش رو نیازمند هوشیاری، همکاری و سازگاری برای جلوگیری از جرایم مالی پیچیده است.

انتهای پیام/