بانک رفاه به افراد واجد شرایطی که دارای اوراق گام هستند، وام خرید کالای 300 میلیون تومانی پرداخت می‌کند. متقاضیان باید بازپرداخت وام کارت رفاهی 300 میلیونی بانک رفاه کارگران را در مدت زمان 24 ماهه و با نرخ سود 2.25 درصد انجام دهند.

به گزارش تجارت نیوز، بازنشستگان، کارگران و کارکنان اداراتی که حقوق آنها از طریق حساب‌های بانک رفاه پرداخت می‌شود و دارای اوراق گام هستند، می‌توانند وام کارت رفاهی 300 میلیونی بانک رفاه کارگران را دریافت کنند. نرخ سود این وام 2.25 درصد است و وام‌گیرندگان باید در مدت زمان 24 ماهه بازپرداخت تسهیلات را انجام دهند.

شرایط دریافت وام کارت رفاهی 300 میلیونی بانک رفاه

متقاضیان برای دریافت وام کارت رفاهی 300 میلیونی بانک رفاه کارگران باید دارای اوراق گام باشند. همچنین کسانی که حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر بانک رفاه هستند، امکان دریافت وام قرض الحسنه کارت رفاهی 300 میلیونی بانک رفاه را دارند. لازم به ذکر است که مراحل اعتبارسنجی متقاضی توسط بانک رفاه انجام می‌شود و متقاضی باید دارای حساب قرض الحسنه در این بانک باشد.

همچنین وام‌گیرنده نباید دارای بدهی یا چک برگشتی باشد و حتما باید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک خرید خود را انجام دهد. پس از اینکه متقاضی محصول را خریداری کرد، تسویه آن با صدور اوراق گام از طرف بانک برای شرکت یا فروشگاه پذیرنده انجام می‌شود. لازم به ذکر است که متقاضیان برای دریافت این وام باید به شعب منتخب بانک رفاه که از سوی این بانک معرفی شده‌اند، مراجعه کنند.

بازپرداخت وام قرض الحسنه خرید کالا 300 میلیون تومانی بانک رفاه چگونه است؟

وام‌گیرندگان ملزم به بازپرداخت وام قرض الحسنه خرید کالا 300 میلیون تومانی بانک رفاه در مدت زمان 24 ماهه و با نرخ سود 2.25 درصد هستند.

مبلغ اقساط این وام که باید ماهانه پرداخت شوند 13 میلیون و 636 هزار تومان است که متقاضی باید در قسط اول مبلغ 6 میلیون و 750 هزار تومان و در قسمت سیزدهم نیز مبلغ سه میلیون و 375 هزار تومان به بانک رفاه بپردازد.

همچنین سود وام خرید کالا 300 میلیون تومانی بانک رفاه 10 میلیون و 125 هزار تومان است که با این حساب، مجموع رقم وام و سود آن 310 میلیون و 125 هزار تومان خواهد بود.

صفر تا صد دریافت کارت رفاهی ۳۰۰ میلیون

شیریجیان در مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام گفت: این طرح مصداق یک تغییر پارادایم‌در نظام‌تامین مالی است. سهم مصرف‌کنندگان‌نهایی و‌خانوار به نحوی بوده که در سال های اخیر بیش از 11 درصد از تامین مالی افزایش یافته است.

وی با بیان اینکه باید نوع نگاه تامین مالی کشور‌ تغییر کند، تصریح کرد: این تامین مالی نباید منجر به افزایش نقدینه خواهی و ناترازی بانکها شود؛ این ابزار جدید به تامین مالی خانوار و مصرف کنندگان نهایی کمک میکند و بصورت توامان به تامین مالی بنگاه ها نیز کمک میکند و‌در عین حال منجر به تشدید ناترازی بانکها هم نمی‌شود.

معاون اقتصادی بانک مرکزی گفت: تمرکز مقام سیاستگذار پولی بر توسعه این ابزارهاست.

به گزارش تسنیم، «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» با سقف اعتبار فردی 300 میلیون تومان با هدف تامین مالی غیر تورمی خرد خانوارها برای خرید کالاهای بادوام و همگام با تامین مالی تولید طراحی و عملیاتی شد.

دوره بازپرداخت این تسهیلات 24 ماهه است و تسویه آن از نیز طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده انجام می شود.

این ابزار تامین مالی که صبح امروز با حضور رئیس کل بانک مرکزی و مدیران شبکه بانکی رونمایی شد با هدف تامین مالی خانوار با نرخ پایین و خلق کمتر نقدینگی و تسهیل گری در زمینه  تأمین مالی خرد با نرخ پایین طراحی شده است ضمن اینکه هزینه پایین تامین مالی، خلق نقدینگی کمتر و نیاز به منابع کمتر بانکی در مقایسه با اعطای تسهیلات از جمله مزایای این ابزار جدی تامین مالی است.

کارت رفاهی متصل به اوراق گام که در گام نخست با عاملیت بانک "رفاه کارگران" اجرایی می شود ضمن تسهیل فرایند تامین مالی خانوارها با توجه به اعتبارسنجی نزد شبکه بانکی؛ با صدور اوراق گام کارایی زنجیره تولید به واسطه تأمین مالی پایدار و کم‌هزینه، به‌طور قابل توجهی افزایش می‌یابد. به عبارت دیگر، اوراق گام صادر شده در این ابزار تعهدی، امکان انتقال در زنجیره تولید و تامین مالی بنگاه¬های تولیدی (یک یا چند حلقه از زنجیره تولید) را با خلق نقدینگی کمتر دارد.

در چارچوب این ابزار ، پس از اعتبارسنجی خانوار در شبکه بانکی کارت رفاهی به اعتبار اوراق گام تا سقف 300 میلیون تومان (پس از کسر میزان استفاده شده از کارت اعتباری مرابحه) برای متقاضی صادر می شود . بازپرداخت این اعتبار در  اقساط حداکثر 24 ماهه پیش بینی شده است.

براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده ¬های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده¬ها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده صورت می گیرد.

الگوی تامین مالی بر پایه این ابزار با هدف تامین مالی خانوار با نرخ پایین و خلق کمتر نقدینگی طراحی شده است و تامین مالی توامان خانوارها و بنگاه ها با یک ابزار تعهدی (اوراق گام) و افزایش کارایی تامین مالی در کنار تامین مالی بنگاه های تولیدی که محصولات آنها توسط خانوارها خریداری می¬شود و هزینه پایین تامین مالی برای خانوار از جمله ویژگی های دیگر این ابزار جدید تامین مالی است ضمن اینکه استفاده از این ابزار خلق نقدینگی کمتری در مقایسه با اعطای تسهیلات در نظام پولی کشور ایجاد می کند و نیاز به منابع کمتری از  بانک در مقایسه با اعطای تسهیلات وجود دارد.

نحوه عملکرد و فرایند کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این صورت است که ابتدا  بانک صادرکننده کارت رفاهی نسبت به عقد قرارداد با پذیرنده ها (فروشنده کالا) اقدام می کند سپس کارت رفاهی متصل به اوراق گام توسط بانک عامل یا موسسات اعتباری با رعایت الزامات اعتبارسنجی به ویژه استعلام وضعیت بدهی غیرجاری و استعلام چک برگشتی، به مشتری(خانوار) اعطاء می‌شود.

‌‌‌ مشتری بانک از زمان خرید نسبت به بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط که در بخش بعدی ارائه می گردد، اقدام می کند، ‌در این مدل، براساس توافق مابین بانک و پذیرنده با تجمیع خریدهای صورت گرفته از کارت های رفاهی مشتریان در بازه¬های زمانی مشخص حسب توافق، اوراق گام به ذینفعی پذیرنده به عنوان متقاضی گام توسط بانک به وکالت از مشتریان (متعهدین) صادر می‌شود.

‌‌‌در ادامه این فرایند پذیرنده به عنوان بنگاه متقاضی می‌تواند نسبت به انتقال اوراق گام در زنجیره تولید پسین خود به بنگاه‌های متقاضی دیگر اقدام نماید و ‌در نهایت در سررسید اوراق گام، ذینفع نهایی اوراق گام چه در بازار پول و چه در بازار سرمایه باشد، نسبت به دریافت وجه اوراق گام اقدام می¬کند که پرداخت به ترتیب به طور مستقیم و غیرمستقیم توسط بانک پرداخت می شود.

 گفتنی است ابزار «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» پس از تجربه کارت اعتباری مرابحه،  در راستای تامین مالی خرد و خانوارها، در راهکاری خلاقانه در چارچوب توسعه ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید، طراحی شده است تا تامین مالی خانوار به همراه تامین مالی بخش تولید به صورت یکپارچه در قالب تامین مالی زنجیره تولید صورت گیرد. 

در این خصوص، ضمن فراهم کردن بستر لازم برای اجرای نرم‌افزاری و سخت‌افزاری آن، شیوه نامه اجرایی کارت رفاهی متصل به اوراق گام در بیست و هفتمین جلسه مورخ 04/11/1402 کمیسیون عملیات پولی و اعتباری تصویب و در جلسه مورخ 10/11/1402 به تایید هیئت عامل بانک مرکزی رسید که طی بخشنامه شماره 310396/02 مورخ 19/12/1402 از سوی بانک مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ شد ه است.

لازم به ذکر است؛ ابزار کارت رفاهی متصل به اوراق گام، که در حال حاضر توسط بانک رفاه کارگران عملیاتی شده است، می‌تواند به‌عنوان راهکاری مناسب برای تامین مالی خرد برای خانوارها مورد استفاده قرار گیرد.

همچنین این ابزار قابلیت استفاده در تسهیلات تکلیفی و سایر طرح های تامین مالی دارد. 

انتظار می رود با بهره برداری از این ابزار علاوه بر تامین مالی خانوارها مبتنی بر اعتبار اوراق گام که تضمین شبکه بانکی را دارد و بدون ایجاد ناترازی برای شبکه بانکی زمینه افزایش عرضه برای تولیدات صنعتی کشور در حوزه محصولات نهایی نظیر حوزه لوازم خانگی فراهم شود. با توجه به ابلاغ شیوه نامه و مستندات فنی کارت رفاهی متصل به اوراق گام به شبکه بانکی، سایر بانک¬های عامل نیز می¬توانند از ظرفیت این ابزار به منظور تسهیل تامین مالی خانوارها و بنگاه ها استفاده کنند./ تسنیم

شرایط استفاده ازکارت رفاهی۳۰۰میلیونی

طبق اعلام معاون بانک مرکزی، کارت رفاهی ۳۰۰ میلیون تومانی قابلیت استفاده از پذیرنده های طرف قرارداد با بانک های عامل را دارد اما حتما باید برای خرید کالاهای داخلی استفاده شود.

به گزارش  تسنیم، محمد شیریجیان معاون اقتصادی بانک مرکزی در حاشیه مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام با حضور در جمع خبرنگاران درباره نرخ سود نهایی این کارت ها، اظهار داشت: حداکثر نرخ سود در نظر گرفته شده برای کارت رفاهی 6.25 درصد است که 4 درصد آن برای صدور کارت رفاهی و 2.25 درصد برای اوراق گام لحاظ می شود.

وی با بیان اینکه بانک ها میتوانند برای نرخ سود و کارمزد این کارت ها تخفیف هایی را برای مشتریان خود لحاظ کنند، تصریح کرد: 6.25 درصد حداکثر سود این کارتهاست البته حتما قابلیت تخفیف دارد؛ این کارمزد می تواند بین پذیرنده ها و مشتریان تقسیم شود.

معاون بانک مرکزی درباره مزیت کارت رفاهی متصل به اوراق گام گفت: در این طرح دیگر نیاز نیست مصرف کنندگان نهایی حتما نزد بانک ها گردش حساب داشته باشند یا در صف منتظر بمانند. به محض درخواست، اعتبارسنجی انجام میشود و براساس اعتبارسنجی کارت به او تعلق می گیرد و می تواند خرید خود را انجام دهد و بصورت اقساطی (24 ماهه) نسبت به بازپرداخت اقدام کند.

او با تأکید براینکه سایر بانک ها نیز درحال تهیه زیرساخت ها برای ارائه کارت های رفاهی متصل به اوراق گام هستند، افزود: در حال حاضر مستندات فنی برای بانک ها ارسال شده و سایر بانک ها نیز می توانند طی دوره یک ماه تا 40 روز وصل شوند.

معاون اقتصادی بانک مرکزی در پاسخ به تسنیم درباره اینکه آیا محدودیت خریدی برای استفاده از کارت های رفاهی وجود دارد گفت: خیر از تمام پذیرنده های طرف قرار داد با بانک های عامل می توان خرید انجام داد. ولی باید با پذیرنده هایی طرف قرار داد باشند که حتما کالاهای تولید داخل بفروشند. علت این است که فرایند تسویه از طریق اوراق گام است و عملا خرید محصولات نهایی متمرکز بر کالاهای تولید داخلی است.

شیریجیان گفت: فرایند انتقال اوراق گام در زنجیره حتما مبتنی بر صدور گواهی است و جلوی فاکتورهای صوری در این زمینه گرفته می شود. ریسک نکول هم برای پذیرنده ها به صفر می رسد.

پرداخت اعتبار خرید ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۶.۲۵ درصد​

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به رونمایی از کارت رفاهی گفت: این کارت ها دارای سقف اعتبار ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۶.۲۵ درصد است.

به گزارش تسنیم؛ محمدرضا فرزین در مراسم رونمایی از کارت رفاهی اظهارداشت: تامین مالی موضوع بسیار وسیعی است که بخش عمده ای از آن به نظام بانکی محول شده است؛ سهم تامین مالی برای رشد و برای خانوار به نظام بانکی محول شده است.

وی با بیان اینکه کاهش فقر و گسترش عدالت موضوعات مورد توجه بانک مرکزی است، افزود: در موضوع گسترش بانکهای تخصصی خوب عمل نکردیم؛ بانک تجاری و تخصصی و ... همه یک کار را انجام میدهند؛ در حال تلاش برای تفکیک بانکها هستیم.

رییس کل بانک مرکزی ضمن اشاره به اینکه باید درباره تامین مالی بلند مدت و توسعه ای برنامه داشته باشیم، گفت: در خصوص تامین‌مالی خرد و‌خانوارها نیز پیشرفت خوبی داشتیم؛ در جلسه مدیران شعب برتر بانکها هم‌ عرض کردم‌سهم‌تامین‌مالی خرد از 12-13 درصد به بالای 22-23 درصد رسیده است.

فرزین با اشاره به تامین مالی خانوار از طریق وام فرزند و‌ ازدواج گفت: اوراق گواهی سپرده خاص را امسال با 250 همت آغاز کرده‌ایم. از این میزان برنامه داریم 200 همت برای صنعت و 50 همت برای کشاورزی محقق شود تا فعالیت‌های تولیدی کشور دچار انسداد مالی نشود. 1150 همت برای تامین مالی امسال اختصاص دادیم؛ بخشی را برعهده اوراق گام گذاشتیم.

او ادامه داد: در دو سه ماه اخیر پیشرفت خوبی در اوراق گام داشتیم؛ تا 100 همت را برای این موضوع برنامه ریزی کردیم؛ بانکها باید بیشتر روی ابزار گام کار کنند؛ ابزاری زنجیره ای است که اثار منفی کمتری در تامین مالی دارد.

فرزین ادامه داد: بانکها خیلی میتوانند روی ابزار گام تمرکز کنند و پیشنهاد میکنم دفتر یا دایره ای برای این ابزار در بانکها تشکیل شود؛ در خصوص اوراق گام نیز علاوه بر بانک رفاه، سایر بانکها هم وارد شوند، این کارت ها سقف اعتبار 300 میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماهه و کارمزد 6.25 درصد است که اگر بشود کمتر کنیم و به 4 درصد برسانیم برای مردم ارزانتر تمام می‌شود. انشالله بتوانیم در شب عید شرایط بهتری برای مردم فراهم‌کنیم.