سود گواهی سپرده بانکی به ۲۵ درصد کاهش یافت. براساس اعلام بانک مرکزی، گواهی‌های سپرده بانکی جدید دیگر با نرخ ۳۰ درصد صادر نمی‌شود و نرخ شکست یا جریمه برداشت زودتر از سررسید آن 15 درصد است. با توجه به شرایط جدید پیش‌بینی می‌شود نقدینگی موجود در این بخش روانه سایر بازارها شود. اما کدام بازار و روش سرمایه‌گذاری گزینه مناسبی برای جایگزینی سپرده‌های بانکی ۳۰ درصدی است؟
شرایط گواهی‌های سپرده جدید بانک مرکزی چیست؟
بررسی‌ها نشان می‌دهد بانک مرکزی از ۱۱ بهمن ماه ۱۴۰۳ گواهی‌های سپرده با نرخ ۲۵ درصد و تاریخ سررسید چهار ساله منتشر می‌کند. نرخ شکست در نظر گرفته شده در این گواهی سپرده‌ها نیز ۱۵ درصد تعیین شده است. بنابراین سرمایه‌گذاران باید توجه داشته باشند تا چهار سال حق برداشت از سپرده خود را ندارند؛ چرا‌که در این صورت نرخ سود سپرده از ۲۵ درصد به ۱۵ درصد کاهش خواهد یافت. کارشناسان معتقدند شرایط جدید پیش آمده منجر به حرکت حجم گسترده‌ای از نقدینگی به سایر بازارها و ابزارهای سرمایه‌گذاری می‌شود.
جایگزین‌های احتمالی سپرده‌های بانکی؛ طلا، دلار یا صندوق درآمد ثابت؟
بانک مرکزی با انتشار گواهی‌های سپرده مدت‌دار یکساله با نرخ ۳۰ درصدی در سال گذشته توانست ۲۸۰ همت نقدینگی جذب کند و تا حدی از التهاب در بازار ارز و طلا بکاهد. اما با توجه به مشکلات متعدد در سال جاری از قبیل ناترازی انرژی، تحریم‌ها، کسری بودجه و… بازار ارز و طلا بار دیگر دچار التهاب و نوسان قیمتی شدند. همین موضوع باعث شد بانک مرکزی از تمدید گواهی‌های سپرده بانکی ۳۰ درصدی خودداری کند.
کارشناسان معتقدند از آن‌جایی که دیدگاه سرمایه‌گذاران در این نوع از گواهی‌های سپرده بانکی، عموما دیدگاه سرمایه‌گذاری بدون ریسک و با کسب سود مطمئن است، بعید به نظر می‌رسد این حجم از سرمایه وارد بازار پرریسکی مانند طلا، ارز و بورس شود. سپرده‌گذاران بانکی به دنبال کسب سود بدون ریسک و تضمین شده هستند، بنابراین ابزارهای سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های درآمد ثابت بورسی را می‌توان بهترین جایگزین برای سپرده‌های ۲۵ درصدی بانکی دانست.
لبخند با سود ۳۵ درصد جایگزین سپرده‌های بانکی ۲۵ درصدی
صندوق با درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که بخش بزرگی از دارایی‌های خود را در انواع اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا مناسب سرمایه‌گذارانی است که به دنبال بازدهی بدون‌ریسک و بالاتر از سود سپرده بانکی باشند. به‌عنوان مثال صندوق درآمد ثابت لبخند فارابی یکی از معتبرترین صندوق‌های درآمد ثابت قابل‌معامله(ETF) با سود روزشمار تا ۳۵ درصد سالانه است.
این صندوق در ردیف کم‌ریسک‌ترین و در عین حال پربازده‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت بورسی است که امکان کسب سود مرکب و روزشمار را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. آخرین گزارش‌ها نشان می‌دهد صندوق لبخند فارابی حداقل سود ساده ۲۹/۵ درصد و سود مرکب تا ۳۵ درصد را برای سرمایه‌گذاران محقق می‌کند.
برای خرید و سرمایه‌گذاری در صندوق ETF لبخند فارابی، کافیست در سامانه معاملاتی کارگزاری خود نماد «لبخند» را جستجو کنید. همچنین سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق سامانه‌های معاملاتی کارگزاری فارابی بدون کارمزد نسبت به خرید و فروش واحدهای صندوق لبخند اقدام کنند.
از ۲۹ تا ۳۵ درصد بازدهی روزشمار و بدون ریسک
صندوق لبخند فارابی با توجه به محل سرمایه‌گذاری خود که عمدتا در اوراق مشارکت و اسناد خزانه اسلامی و سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری بدون ریسک بورسی است، می‌تواند به صورت عادی سود حدود ۲۹/۵ درصد سالانه به سرمایه‌گذاران پرداخت کند. نکته جالب توجه در این صندوق‌ها پرداخت سود مرکب آن‌هاست. در صورتی‌که سرمایه‌گذار سود خود را به‌صورت ماهانه یا دوره‌ای برداشت نکند، سود به‌صورت مرکب افزایش می‌یابد و در نتیجه سرمایه‌گذار می‌تواند به جای سود ۲۹/۵ درصدی، تا ۳۵ درصد سود دریافت کند. با توجه به امنیت بالای این صندوق‌ها و مجوزهایی که از سازمان بورس و اوراق بهادار اخذ کرده‌اند، می‌توان گفت امن‌ترین و مطمئن‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری برای افرادی که تا پیش از این در گواهی‌های سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کردند، صندوق‌های با درآمد ثابت بورسی از قبیل صندوق لبخند فارابی است.
جهت آشنایی با ویژگی‌ها، مزایا و نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق لبخند فارابی کافیست وارد این لینک شوید.
اگر جهت سرمایه‌گذاری در صندوق لبخند فارابی نیاز به راهنمایی بیشتری دارید می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز با کارشناسان مرکز پشتیبانی فارابی با شماره ۱۵۶۱(بدون پیش‌شماره) در ارتباط باشید.