احمد میرخدایی- روزنامه‌نگار

‌‌با تغییر شرایط حساب پس‌انداز مسکن جوانان، امکان دریافت تسهیلات خرید مسکن 1.6میلیاردی بعد از 3سال و وام 3.7میلیارد تومانی خرید مسکن بعد از 10سال فراهم شده است، اما بالا بودن مبلغ سپرده‌گذاری برای وام 3ساله و کاهش شدید قدرت خرید وام 10ساله از موضوعاتی است که جذابیت این حساب را زیر سؤال برده است.‌به‌گزارش همشهری، بانک عامل مسکن برای افزایش مطلوبیت وام مسکن جوانان، زمان بهره‌برداری از حساب مرتبط با این وام را کاهش داده است که در ادامه، تأثیر آن بر جذابیت وام بررسی خواهد شد.

نتیجه مطلوب‌سازی‌ وام مسکن جوانان
با اصلاحات انجام شده در حساب پس‌انداز مسکن جوانان، افراد می‌توانند با سپرده‌گذاری ماهانه و حفظ آن در بازه زمانی 10ساله، در شهر تهران تا سقف 3.7میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200هزار نفر جمعیت تا سقف 3.15میلیارد تومان و در سایر شهرها تا 2.6میلیارد تومان، وام خرید مسکن بگیرند. در این وضعیت، متقاضی در بازه زمانی 10ساله باید درمجموع 336میلیون تومان با پرداخت بموقع اقساط سپرده‌گذاری کند و اقساط ماهانه از یک‌میلیون تومان در سال اول شروع می‌شود و به‌صورت پلکانی تا 4.6میلیون تومان در سال دهم افزایش می‌یابد.
همچنین اگر متقاضی، سپرده مورد نیاز را در بازه 3ساله واریز کند، در پایان سال سوم می‌تواند در شهر تهران 1.6میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200هزار نفر جمعیت 1.4میلیارد تومان و در سایر شهرها 1.2میلیارد تومان، وام خرید مسکن دریافت کند. در این سناریو، متقاضی باید طی 36قسط ماهانه، درمجموع 493میلیون و 500هزار تومان در حساب خود سپرده کند و اقساط این سپرده‌گذاری برای سال اول 11میلیون‌و750هزار تومان در ماه، برای سال دوم 16میلیون‌و450هزار تومان در‌ ماه و برای سال سوم 21میلیون‌و150میلیون در ‌ماه است.

پاشنه آشیل وام مسکن جوانان
در شرایط فعلی اقتصاد ایران، به‌واسطه تورم بالا، سپرده‌گذاری ریالی به‌خصوص در دوره بلندمدت و به‌طور خاص برای کسب امتیاز وام، منجر به سقوط ارزش سرمایه فرد می‌شود و وقتی این کار برای بالا بردن قدرت خرید مسکن باشد، به‌واسطه جهش‌های متوالی این کالا، عملا شانس بسیار کمی برای موفقیت در این رویکرد وجود دارد؛ به‌عنوان‌مثال، در سال1388 امکان خرید یک آپارتمان متوسط در شهر تهران با 250میلیون تومان سرمایه وجود داشت و امکان افتتاح حساب مسکن جوانان برای دریافت وام 250میلیون تومانی خرید مسکن در 15سال بعد یعنی 1403 برای افراد مهیا بود. حالا اما، جوانانی که بعد از 15سال سپرده‌گذاری در حساب جوانان موفق به دریافت تسهیلات خود شده‌اند، با کل مبلغ وام می‌توانند 2.7مترمربع از همان آپارتمان را خریداری کنند! این موضوع برای آغاز سپرده‌گذاری در حساب مسکن جوانان در سال‌جاری هم مصداق دارد؛ در شرایط فعلی، میانگین قیمت هر مترمربع زیربنای مسکونی در شهر تهران حدود 90میلیون تومان است و با وام 3.7میلیارد تومانی مسکن جوانان (که قرار است 10سال دیگر پرداخت شود) به قیمت امروز می‌توان یک آپارتمان 41متری خرید، اما اگر متولیان حوزه مسکن در 10سال آینده مثل 10سال اخیر قادر به ساماندهی اوضاع نباشند و تحولات بازار مسکن همچنان در روند فعلی ادامه پیدا کند، کل وام 3.7میلیارد تومانی مسکن جوانان در سال1413 احتمالا قادر به تأمین مالی خرید بیش از 4متر آپارتمان نخواهد بود. این موضوع در مورد وام 3ساله با سپرده‌گذاری 493میلیون‌و500هزار تومان نیز صادق است و با احتساب اثر تورم 3سال آتی بر سپرده متقاضی و قدرت خرید وام 1.6میلیارد تومانی مسکن جوانان، احتمالا عایدی چندانی نصیب او نخواهد شد.