قسمتی از بحران‌های میانسالی به وضعیت اقتصادی مربوط می‌شود. میانسالی، زمانی است که فرد به فرصت‌های از دست رفته خود نگاه می‌کند و از طرفی دیگر، میزان سرمایه‌ای که در اختیار دارد را می‌سنجد. برای رسیدن به وضعیت مالی مطلوب در میانسالی باید گزینه‌های سرمایه‌گذاری مناسبی را از قبل انتخاب کرده باشیم. سرمایه‌گذاری در بازارهای دارایی پربازده مانند طلا و سکه و همچنین بورس می‌تواند بهترین گزینه سرمایه‌گذاری برای میانسالی باشد البته اگر به درستی انتخاب شوند.
سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه !
طلا و سکه، همیشه در بازه‌های زمانی مختلف گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری بوده‌اند. این موضوع به ویژه در بلندمدت برقرار است. نگاهی به قیمت طلای ۱۸ عیار و سکه امامی در ۱۰ سال گذشته (از تاریخ ۲۸/۱۲/۱۳۹۲ تا تاریخ ۲۸/۱۲/۱۴۰۲)، نشان‌دهنده بازدهی قابل توجه این بازار دارایی است. در شکل زیر بازدهی سالانه طلای ۱۸ عیار و سکه امامی را در ۱۰ سال اخیر مشاهده می‌کنید. در کنار آن میانگین تورم نیز در یک دهه اخیر درج شده است.
همان طور که از نمودار بالا هم مشخص است، طلا و سکه از تورم بهتر عمل کرده‌اند. اما بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا، کدام روش است؟
بهترین روش خرید طلا چیست؟
خرید طلا به چند شیوه ممکن است. خرید طلای فیزیکی شامل انواع سکه طلا، طلای زینتی و طلای آب شده با خطراتی مانند سرقت، گم شدن و امکان تقلبی بودن در زمان خرید همراه است. جدا از این خطرات، فرد سرمایه‌گذار برای خرید طلای زینتی باید هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت و کارمزد سنگین بپردازد و در صورت خرید سکه نیز با حباب قیمت روبرو است. به همین دلیل هم بسیاری از افراد به سوی خرید صندوق‌های طلا بروند. مزایا و ویژگی‌های خرید صندوق طلا باعث می‌شود که این روش، بهترین روش خرید طلا به حساب بیاید. برخلاف روش خرید فیزیکی طلا، خطراتی مانند سرقت و گم شدن یا امکان تقلبی بودن در خرید صندوق طلا که کاملا آنلاین انجام می‌شود، وجود ندارد.
ترکیب دارایی صندوق طلا شامل گواهی سپرده کالایی مبتنی بر سکه طلای بورسی و اوراق مشتقه شمش طلا است که از طریق بورس کالا عرضه می‌شوند. گواهی سپرده کالایی سکه طلا و شمش طلا با پشتوانه سکه طلا و شمش طلا موجود در انبار بورس کالا منتشر می‌شوند؛ بنابراین امکان تقلبی بودن گواهی‌های طلا وجود ندارد. همچنین، از آن‌جایی که خرید و فروش گواهی‌های طلا در بورس انجام می‌شود؛ پس نه به سرقت می‌روند و نه گم می‌شوند.
این نکته را هم در ذهن داشته باشیم که خرید صندوق طلا معاف از مالیات است. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق طلا ممکن است و می‌توان هر ماه بخشی از دارایی خود را صرف خرید صندوق طلا کرد. با استفاده از اپلیکیشن کیان دیجیتال می‌توان حتی با ۵۰ هزار تومان نیز صندوق گوهر را خرید.
سرمایه گذاری در بازار سهام
بسیاری از افراد از سرمایه‌گذاری در بازار سهام به دلیل نوساناتش دوری می‌کنند. با این حال، این بازار به دلیل بازدهی قابل توجه آن می‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری باشد. البته باید مراقب ریسک‌های آن بود و با اطلاع در آن سرمایه‌گذاری کرد. برای جلوگیری از ریسک بالا، می‌توان صندوق سهامی را انتخاب و در آن سرمایه‌گذاری کرد. با این کار ریسک شما کمتر می‌شود و نیازی به گذاشتن وقت و داشتن دانش بالای سرمایه‌گذاری ندارید.
سرمایه گذاری در صندوق های سهامی!
صندوق‌های سهامی از انواع مختلفی برخوردار هستند. صندوق شاخصی هم‌وزن، صندوق بخشی و صندوق اهرمی از جمله انواع صندوق سهامی هستند. سرمایه‌گذاری بلندمدت در این صندوق‌های سهامی می‌تواند بازدهی مناسبی داشته باشد. سبد دارایی هر کدام از صندوق‌های سهامی با ساختار و اهداف سرمایه‌گذاری متفاوتی تشکیل شده‌اند.
به عنوان مثال، صندوق شاخصی هم‌وزن هدفش این است که به اندازه شاخص هم‌وزن بازدهی کسب کند. به دلیل این که این شاخص بیشترین بازدهی را در بلندمدت در میان دارایی‌های رسمی داشته است، گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید.
صندوق‌های سهامی بخشی نیز دسته دیگری از صندوق‌های سهامی هستند که بخش عمده‌ای از دارایی خود را به یک صنعت خاص اختصاص می‌دهند و بخش کوچکی را در صنایع یا دارایی‌های دیگر قرار می‌دهند.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق های سهامی!
مزایای مشترکی را می‌توان برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی در نظر گرفت. این مزایا عبارتند از:
- سرمایه‌گذاری متنوع: سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی به دلیل انواع سهام قابل انتخاب بسیار متنوع است.
- مدیریت تخصصی سرمایه: صندوق‌های سهامی مدیریت تخصصی سرمایه را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند و به همین دلیل برای سرمایه‌گذاری مناسب هستند.
- نقدشوندگی بالا: صندوق سهامی را بدون قرار گرفتن در صف فروش می‌توان فروخت.
- سرمایه‌گذاری امن و شفاف: سازمان بورس و اوراق بهادار بر عملکرد صندوق‌های سهامی نظارت دارد؛ بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی، امن است. صندوق‌های سهامی موظف به انتشار گزارش‌های مالی در سامانه‌های معتبر هستند و سرمایه‌گذار، از وضعیت سرمایه خود در صندوق سهامی بی‌اطلاع نمی‌ماند. به علاوه، صندوق‌های سهامی از صفحه مجازی معتبر برخوردار هستند و می‌توان تغییر در دارایی و سودآوری آن‌ها را به صورت آنلاین مشاهده کرد.
سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت؛ دریافت سود بیشتر از بانک!
بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت تا ۳۳ درصد سود مؤثر سالانه می‌دهند، در حالی که بانک به ازای سپرده یک ساله تنها ۲۰.۵ درصد سود می‌پردازد. بنابراین صندوق درآمد ثابت، سود بیش‌تری نسبت به بانک دارد.
صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟
یکی از دغدغه های سرمایه گذاران ریسک گریز این است که صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟ صندوق درآمد ثابت، علاوه بر سوددهی بیش از بانک، مزایای دیگری مانند پرداخت سود روزشمار و عدم وجود نرخ شکست دارد.
سود روزشمار: صندوق درآمد ثابت یک ابزار مالی است که اجازه ارائه سود روزشمار دارد. این در حالی است که با سرمایه‌گذاری در بانک چنین مزیتی را در اختیار نخواهید داشت.
برداشت بدون جریمه: سرمایه‌گذار برای برداشت زودتر از موعد پول از حساب بانکی دچار نرخ جریمه شکست می‌شود و در واقع بخشی از سود مقرری که به وی تعلق می‌گرفت، کاهش خواهد یافت. اما صندوق درآمد ثابت به سرمایه‌گذار اجازه می‌دهد واحدهای سرمایه‌گذاری خود را در هر روزکاری بدون نرخ جریمه شکست و با دریافت سود روزشمار (به تعداد روزهایی که سرمایه‌گذاری کرده است) بفروشد.
سرمایه گذاری در صندوق های تضمین اصل سرمایه؛ مخصوص میانه روها!
یک ابزار سرمایه‌گذاری دیگر برای افراد ریسک‌گریز، صندوق تضمین اصل سرمایه است. صندوق تضمین اصل سرمایه یکی از انواع صندوق‌های مختلط است. با سرمایه‌گذاری در این صندوق، می‌توان به شرط رعایت دوره ماندگاری و نگهداشت واحدهای صندوق، بدون ضرر اسمی در سهام سرمایه‌گذاری و اصل سرمایه خود را تضمین کرد. اگر سرمایه‌گذار در مدت زمانی که این صندوق مشخص کرده است، به سرمایه خود در صندوق دست نزند، می‌تواند حتی در صورت افت ارزش صندوق و پایین‌تر رفتن قیمت آن از زمان خرید، باز هم اصل سرمایه خود را از صندوق بگیرد. صندوق تضمین اصل سرمایه، بهترین انتخاب برای سرمایه‌گذاران با شخصیت سرمایه‌گذاری میانه‌رو است.